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Erwerben Sie ein Eigenheim oder refinanzieren Sie das, das Sie bereits besitzen? Es ist eine aufregende Zeit und bedeutet wahrscheinlich, dass Sie gerade den besten Hypothekenkreditgeber für den Job recherchieren. Wir sind hier, um zu helfen.
Ob Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen oder dies bereits getan haben, haben wir die besten Kreditgeber auf dem Markt für verschiedene Situationen zusammengestellt. Lassen Sie uns untersuchen, was jeder Kreditgeber zu bieten hat, wo die aktuellen Zinssätze stehen und wie Sie entscheiden können, welches Hypothekenunternehmen für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist.
Warum Fortune Recommends vertrauen sollte
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Über 30 Hypothekenkreditgeber bewertet
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6 beste Hypothekenkreditgeber im November 2024
Beste für MindestbonitätsprüfungMehr DetailsBeste Gesamtwertung: Rate Mortgage620Weitere InformationenBester, wenn Sie einen Impact-Kreditgeber möchten: Movement Mortgage580 (für FHA- und VA-Kredite)Weitere InformationenBeste für Erstimmobilienkäufer: CrossCountry MortgageNicht angegebenWeitere InformationenBeste, wenn Sie einen großen Kreditgeber möchten: PennyMac620Weitere InformationenBeste für einen lebenslangen Darlehensdienstleister: New American Funding580 (für FHA-Kredite)Angebot anzeigen unter New American FundingBeste für einen Fokus auf das Militär: Veterans United Home Loans620Weitere Informationen
SPONSORIERTER PARTNER
Rocket Mortgage
Trustpilot-Bewertung
4,7 von 5
Trustpilot-Bewertungen
30.756
Ursprungsvolumen (2022)
126.258
Beste Gesamtwertung: Rate Mortgage
Rate Mortgage
Mindestbonitätsprüfung
620
Verfügbare Staaten
50
Hypothekenkreditoptionen
Festzins, variabler Zins, konventionell, Jumbo, FHA, VA, USDA, nur Zinsen, Non-QM, Arzt, Reverse
Was Sie über Rate Mortgage wissen sollten
Rate Mortgage, früher Guaranteed Rate genannt, bietet Kredite in allen 50 Bundesstaaten an. Dieser Kreditgeber bietet eine beeindruckende Auswahl an Kreditoptionen, von herkömmlichen konventionellen Krediten und staatlich unterstützten Krediten bis hin zu nicht qualifizierten Krediten, die sich nicht an bestimmte Regeln der Consumer Financial Protection Bureau halten und dadurch flexibler für Personen mit unregelmäßigem Einkommen sind, sowie Arztkrediten.
Rate wirbt mit einer digitalen Hypothekenerfahrung mit 100% Zufriedenheitsgarantie, oder Sie erhalten 150 US-Dollar zurück. Ein Programm von ihnen ist die Same-Day-Hypotheken. Möglicherweise können Sie einen Kredit mit nur 3% Eigenkapital noch am selben Tag genehmigt bekommen, mit einer möglichen Schließung bereits 10 Tage später.
Ein potenzielles Anliegen ist jedoch, dass der Kreditgeber in J.D. Power’s 2023 Mortgage Origination Satisfaction Study unter dem Durchschnitt abschneidet.
Beste, wenn Sie einen Impact-Kreditgeber möchten: Movement Mortgage
Movement Mortgage
Mindestbonitätsprüfung
580 (für FHA- und VA-Kredite)
Verfügbare Staaten
50
Hypothekenkreditoptionen
Konventionell, HomeReady, Jumbo, High Balance, FHA, VA, USDA, Renovierung, Bau, Reverse
Was Sie über Movement Mortgage wissen sollten
Movement Mortgage ist ein in South Carolina ansässiger Kreditgeber, der Kredite in allen 50 Bundesstaaten anbietet. Movement ist ein sogenannter Impact-Kreditgeber, was bedeutet, dass er mindestens 10% seiner Gewinne für lokale Spenden verwendet und 2008 mit dem Ziel gegründet wurde, positive Veränderungen zu bewirken, nicht nur durch die Unterstützung von Immobilienkäufern, sondern auch durch die Unterstützung von Gemeinden.
Dieses Unternehmen bietet eine solide Liste von Kreditoptionen, darunter einige, die bei Wettbewerbern möglicherweise nicht immer verfügbar sind, wie USDA-Kredite und Fannie Mae HomeReady-Kredite. Außerdem erleichtert Movement Mortgage den Einkaufsprozess, indem es die Möglichkeit bietet, ein Zinsangebot zu erhalten, ohne sich bewerben und Ihre Bonität beeinträchtigen zu müssen. Und laut ihrer Website bearbeitet das Unternehmen mehr als 75% seiner Kredite in sieben Werktagen oder weniger.
Movement Mortgage könnte auch eine gute Option sein, wenn Ihnen das Kundenerlebnis mit Ihrem Kreditgeber wichtig ist. Es hat in der J.D. Power’s 2023 U.S. Mortgage Origination Satisfaction Study eine hohe Platzierung.
Beste für Erstimmobilienkäufer: CrossCountry Mortgage
CrossCountry Mortgage
Mindestbonitätsprüfung
Nicht angegeben
Verfügbare Staaten
50
Hypothekenkreditoptionen
Festzins, variabler Zins, konventionell, Jumbo, FHA, USDA, VA, Eigenheim, Renovierung, Non-QM, Reverse
Was Sie über CrossCountry Mortgage wissen sollten
CrossCountry Mortgage ist ein in Ohio ansässiger Hypothekenkreditgeber mit mehr als 600 Niederlassungen im ganzen Land, der Kunden in allen 50 Bundesstaaten bedient. CrossCountry hat einige Funktionen, die wir mögen, darunter kostenlose personalisierte Zinsangebote (obwohl diese eine Beratung mit einem Kreditberater erfordern) und Ressourcen für Erstimmobilienkäufer.
Eine weitere erwähnenswerte Funktion ist das FastTrack Credit Approval-Programm von CrossCountry Mortgage. Wenn Sie für Ihr CrossCountry-Darlehen vorab genehmigt werden, können Sie bereits sieben Werktage nach Abgabe Ihres Angebots für Ihr zukünftiges Zuhause und Unterzeichnung des Kaufvertrags zur Schließung freigegeben werden. Tatsächlich rühmt sich CrossCountry einer Schließzeit von nur 21 Tagen bei den meisten seiner Kredite.
CrossCountry Mortgage kann Ihnen auch ein solides Kundenerlebnis bieten. Das Unternehmen schneidet überdurchschnittlich in zwei J.D. Power-Hypothekenstudien ab: der 2023 U.S. Mortgage Origination Satisfaction Study und der Mortgage Servicer Satisfaction Study.
Beste, wenn Sie einen großen Kreditgeber möchten: PennyMac
PennyMac
Mindestbonitätsprüfung
620
Verfügbare Staaten
50
Hypothekenkreditoptionen
Festzins, variabler Zins, konventionell, Jumbo, FHA, VA, USDA, Investmentseigentum
Was Sie über PennyMac wissen sollten
PennyMac wurde 2008 gegründet und bietet heute Hypotheken in allen 50 Bundesstaaten an. Obwohl es nicht so viele Kreditarten wie einige seiner Konkurrenten bietet, ist es eine gute Ressource für konventionelle, FHA- und VA-Kredite sowie für USDA Streamline Refinance-Kredite.
Die Kreditnehmer werden wahrscheinlich die Zinstransparenz von PennyMac schätzen, sowohl bei den angezeigten Zinssätzen als auch bei ihrem personalisierten Zinswerkzeug. Es verfügt auch über einige andere attraktive Sparprogramme. Zum Beispiel könnten Sie möglicherweise einen Rabatt von 1% auf Ihren Zinssatz für das erste Jahr erhalten, 2.000 US-Dollar für Ihre Refinanzierung innerhalb von drei Jahren, 1.000 US-Dollar als Bonus für Ihre Abschlusskosten oder zwischen 250 und 9.000 US-Dollar Cashback, wenn Sie sich über PennyMac mit einem Immobilienmakler verbinden.
Trotz dieser Vorteile ist ein Nachteil zu beachten: PennyMac hat keine guten Bewertungen in den J.D. Power-Umfragen. Das Unternehmen schneidet sowohl auf den Listen der Hypothekenursprünge als auch der Hypothekendienstleistungen unterdurchschnittlich ab.
Beste für einen lebenslangen Darlehensdienstleister: New American Funding
New American Funding
Mindestbonitätsprüfung
580 (für FHA-Kredite)
Verfügbare Staaten
50
Hypothekenkreditoptionen
Festzins, variabler Zins, konventionell, Jumbo, FHA, VA, USDA, Bau, I CAN, Non-QM, nur Zinsen, Reverse
Was Sie über New American Funding wissen sollten
New American Funding ist ein in Kalifornien ansässiger Kreditgeber, der 2003 gegründet wurde und alle 50 Bundesstaaten bedient. Eines der ersten Dinge, die auffallen, ist die Vielfalt der Kreditarten des Kreditgebers. Neben den gebräuchlicheren Krediten bietet das Unternehmen auch Zins-Kreditoptionen, flexible Hypotheken, die sie „I CAN“ Kredite genannt haben, mit Rückzahlungsbedingungen von acht bis 30 Jahren und mehr.
New American Funding könnte auch eine gute Option sein, wenn Sie Hilfe bei Ihren anfänglichen Kreditkosten benötigen. Der Kreditgeber bietet bis zu 8.000 US-Dollar an Eigenkapitalzuschüssen, die für Abschlusskosten verwendet werden können und mit anderen Kreditprogrammen kombiniert werden können.
Es ist erwähnenswert, dass New American Funding gemischte Kundenzufriedenheitsbewertungen von J.D. Power hat. Das Unternehmen liegt über dem Durchschnitt in der Kundenzufriedenheit bei Hypothekendienstleistungen, aber unter dem Durchschnitt in der Kundenzufriedenheit bei Hypothekenursprüngen, gemäß den beiden Umfragen von 2023.
Beste für einen Fokus auf das Militär: Veterans United Home Loans
Veterans United Home Loans
Mindestbonitätsprüfung
620
Verfügbare Staaten
50
Hypothekenkreditoptionen
Konventionell, Jumbo, FHA, VA, USDA
Was Sie über Veterans United Home Loans wissen sollten
Veterans United wurde 2002 gegründet und hat sich ab 2003 auf die Mission konzentriert, Militärfamilien zu helfen, durch VA-Kredite Wohneigentum zu erwerben. Das Unternehmen macht den VA-Kreditprozess leicht verständlich und bietet Dienstleistungen, die den Bedürfnissen militärischer Familien entsprechen.
Zum einen verfügt Veterans United über einen 24/7-Kundendienst, um Militärmitgliedern, die im Ausland im Einsatz sind und möglicherweise Hilfe bei ihren Krediten benötigen, besser dienen zu können. Es bietet auch kostenlose Bonitätsberatung, um Kreditnehmer bei der Verbesserung ihrer Bonität zu unterstützen, um bessere Chancen auf eine Hypothek zu haben.
Schließlich hat Veterans United eine höhere Kundenzufriedenheitsbewertung bei Hypothekenursprüngen als jedes andere Unternehmen in der J.D. Power-Umfrage von 2023 (obwohl es aufgrund der Nichterfüllung aller Kriterien der Umfrage nicht offiziell den ersten Platz erreicht hat).
Obwohl Veterans United eine starke Wahl für Militärfamilien ist, die VA-Kredite wünschen, sind wir der Meinung, dass es nicht Ihre erste Option für andere Kredite sein sollte. Das Unternehmen bietet auch andere staatlich unterstützte Wohnkredite und konventionelle Hypotheken an, aber auf seiner Website werden sehr wenige Informationen zu seinen Nicht-VA-Krediten bekannt gegeben. Für andere Kreditarten sind Sie möglicherweise besser beraten, mit einem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, der sich darauf spezialisiert hat.
Aktuelle Hypothekenzinssätze
Als die Federal Reserve den Leitzins senkte, um die Wirtschaft während der Coronavirus-Pandemie anzukurbeln, fielen die Hypothekenzinsen dramatisch, mit vielen Hausbesitzern, die Zinssätze zwischen 2% und 3% erhielten. Aber dann, um der Inflation entgegenzuwirken, erhöhte die Fed den Leitzins in 2022 und 2022 insgesamt 11 Mal, und die Hypothekenzinsen stiegen entsprechend an.
Schließlich begannen die Hypothekenzinsen im Sommer zu fallen, in Erwartung, dass die Fed den Leitzins senken würde, was sie am 18. September 2024 tat. Aber nach der Senkung begannen die Hypothekenzinsen wieder zu steigen. Ein Schlüsselindikator, den Ökonomen beobachtet haben, ist die Rendite 10-jähriger US-Staatsanleihen, da diese in etwa 85% der Fälle parallel zu den Hypothekenzinsen steigt. Und laut NBC stieg die Rendite von 10-jährigen US-Staatsanleihen im Oktober auf den höchsten Stand seit drei Monaten.
Obwohl die Hypothekenzinsen von Woche zu Woche schwanken und je nach Ihrem Kreditgeber und Ihren persönlichen Umständen variieren, können Sie eine gute Vorstellung von den aktuellen Zinssätzen in der untenstehenden Tabelle erhalten. Dies sind durchschnittliche Zinssätze für verschiedene Arten von Hauskrediten gemäß dem Hypothekendaten- und Technologieunternehmen Optimal Blue.
Art des WohnkreditsAktueller Durchschnittszins30-jährige konventionell6,756%30-jährige Jumbo6,950%15-jährige konventionell6,104%30-jährige FHA6,445%30-jährige VA6,260%30-jährige USDA6,379%
Wie wählen Sie den besten Hypothekenkreditgeber für sich aus
Der Hypothekenkreditgeber, mit dem Sie zusammenarbeiten, ist eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie treffen, wenn Sie ein Zuhause kaufen. Es kann alle Aspekte Ihres Kredits beeinflussen, von Ihren Gesamtkosten bis zum Kundenerlebnis.
Wenn Sie sich umschauen, um eine Hypothek zu finden, ist es wichtig, alle Aspekte jedes Kreditgebers zu berücksichtigen, einschließlich der Arten von Krediten, die sie anbieten, welchen Zinssatz sie Ihnen anbieten – und ob dieser Zinssatz mit oder ohne Zahlung von Rabattpunkten ist -, der Kreditgebergebühren und des Rufes, um nur einige zu nennen. Für die meisten Kreditnehmer ist der Zinssatz letztendlich ein wichtiger Faktor.
Wie Sie sich umsehen, um den besten Hypothekenzins zu finden
Ihr Zinssatz, nach Ihrem tatsächlichen Kreditbetrag, ist der wichtigste Faktor, der Ihre Gesamtkreditkosten bestimmt. Viele Kreditgeber zeigen Zinssätze auf ihrer Website an, und diese können Ihnen als hilfreiche Orientierung dienen, um zu erkennen, wer möglicherweise die niedrigsten Gesamtzinsen hat. Diese Zinssätze sind jedoch nicht spezifisch für Sie und Ihre individuelle Situation, daher sind sie nicht unbedingt repräsentativ dafür, was Sie erhalten könnten.
Um die genauesten Zinsen zu erhalten, bewerben Sie sich bei mehreren Kreditgebern um eine Vorabgenehmigung. Obwohl eine Vorabgenehmigung in der Regel zu einer Bonitätsprüfung in Ihrer Kreditauskunft führt, ist sie genauer als nur die Betrachtung der Zinssätze auf der Website eines Kreditgebers oder sogar einer Vorabqualifikation mit einer weichen Anfrage.
Beim Vergleich verschiedener Kreditangebote achten Sie darauf, nicht nur auf den Zinssatz zu achten. Berücksichtigen Sie auch die Abschlusskosten und andere Gebühren jedes Kreditgebers. Der effektive Jahreszins (APR) ist genauer als der Zinssatz, da er sowohl Zinsen als auch Gebühren umfasst.
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