Dank des Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act 2.0 können Amerikaner ab 2025 Änderungen an ihren Ruhestandssparplänen erwarten. „Mehr als die Hälfte (57 Prozent) der Arbeitnehmer glaubt, dass sie mit ihren Ruhestandssparplänen hinterherhinken. Konkret glauben 35 Prozent, dass sie wesentlich hinter ihrem Ziel liegen, und 21 Prozent denken, dass sie leicht zurückliegen. Das ist in etwa dasselbe wie im letzten Jahr, als 56 Prozent der Arbeitnehmer angaben, dass sie mit ihren Ruhestandssparplänen hinterherhinken“, so eine kürzlich durchgeführte Umfrage von Bankrate. Diese neuen Ruhestandsregeln bedeuten eine bessere Chance auf einen komfortablen Ruhestand – hier ist, was zu erwarten ist.
Jährliche Beiträge für 401(k)
Mitarbeiter können ab 2025 mehr Geld auf ihre 401(k)-Konten einzahlen. „Die jährliche Beitragsobergrenze für Mitarbeiter, die an 401(k), 403(b), staatlichen 457-Plänen und dem Thrift Savings Plan der Bundesregierung teilnehmen, wird auf 23.500 US-Dollar erhöht, von 23.000 US-Dollar“, so die IRS. „Die Obergrenze für jährliche Beiträge zu einem IRA bleibt bei 7.000 US-Dollar.“
Jährliche Beiträge für IRA
Die Anpassung der Lebenshaltungskosten für IRA-Beiträge bleibt für 2025 gleich. „Die Obergrenze für jährliche Beiträge zu einem IRA bleibt bei 7.000 US-Dollar. Die IRA-Aufholbeitragslimite für Personen über 50 Jahre wurde gemäß dem SECURE 2.0 Act von 2022 (SECURE 2.0) um eine jährliche Anpassung der Lebenshaltungskosten erweitert, bleibt jedoch für 2025 bei 1.000 US-Dollar“, so die IRS.
Automatische 401(k)-Einschreibung
Alle Unternehmen, die 2025 neue 401(k) oder 403(b) Pläne einführen, unterliegen der verpflichtenden Anforderung, neue Mitarbeiter in die Pläne einzuschreiben, mit einem Beitragssatz zwischen 3% und 10%. Der Beitragssatz muss jedes Jahr um 1% erhöht werden, bis maximal 15%.
Verwaiste 401(k)-Pläne
Ab 2025 müssen Unternehmen Informationen über verlassene oder verlorene Pläne beim Arbeitsministerium melden. Dies wird Arbeitnehmern helfen, ihre alten Pläne zu finden. In der Zwischenzeit können Sie das Nationale Register für ungenutzte Ruhestandsvorteile oder missingmoney.com überprüfen, um alte oder fehlende 401(k)-Pläne zu finden.
Leistungen für über 60-Jährige
Amerikaner im Alter von 60, 61, 62 und 63 Jahren haben 2025 die Möglichkeit, einen Nachholbeitrag zu ihrem 401(k) zu leisten. „Für 2025 liegt diese höhere Aufholbeitragsgrenze bei 11.250 US-Dollar anstelle von 7.500 US-Dollar“, so die IRS. „Teilnehmer in den meisten 401(k), 403(b)-, staatlichen 457-Plänen und dem Thrift Savings Plan der Bundesregierung, die 50 Jahre oder älter sind, können ab 2025 in der Regel bis zu 31.000 US-Dollar pro Jahr einzahlen.“