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Mit einer Inflation, die stetig auf das 2%-Ziel zusteuert, gab die Fed auf ihrer Sitzung am 7. November bekannt, dass sie die Zinssätze um 0,25 Basispunkte senken würde, nachdem sie den Satz am 18. September um 0,50% gesenkt hatte.
So haben sich die Bundeszinsen seit 2022 verändert:
5 Geldbewegungen, die Sie vor weiteren Zinssenkungen machen sollten
Der Fed-Satz beeinflusst die Zinssätze, die Banken für Verbraucherprodukte wie Hochzins-Sparkonten, Festgelder (CDs) und Kreditkarten festlegen.
„Ein höherer Bundesfondssatz bedeutet, dass die Kreditkosten der Banken höher sind“, sagt Dan Tolomay, Chief Investment Officer (CIO) der Trust Company of the South. „Dies wird den Verbrauchern in Form von höheren Zinssätzen für Dinge wie Autokredite und Hypotheken weitergegeben.“
Umgekehrt bedeutet ein niedrigerer Fed-Satz niedrigere Kreditkosten für Banken und somit niedrigere Kreditkosten und höhere Sparzinsen für Verbraucher.
Wenn Sie sich fragen, wie Sie Ihre Finanzen angesichts dieses zweiten Rückgangs managen sollen, sollten Sie diese vier Strategien in Betracht ziehen:
1. Begleichen Sie Ihre hochverzinslichen Schulden
Hochverzinsliche Schulden wie Kreditkartenschulden können Sie davon abhalten, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Selbst mit einigen kleinen Einsparungen bleiben die Zinssätze relativ hoch, und die Kosten für das Halten von Kreditkartenschulden bleiben teuer. Im Mai betrug der durchschnittliche Jahreszins (APR) 22,76% für alle Kreditkartensalden mit erhobenen Zinsen.
Erstellen Sie einen Plan, um Ihre Schulden zu reduzieren oder zu tilgen. Mit der Lawinenmethode greifen Kreditnehmer zuerst hochverzinsliche Schulden an, um Geld bei Zinsen zu sparen. Wenn Sie jedoch kleine Erfolge bevorzugen, um den Schwung aufrechtzuerhalten, bis Sie alle Schulden beglichen haben, versuchen Sie die Schneeballmethode. Die beste Strategie für Sie hängt davon ab, an was Sie langfristig festhalten können.
2. Legen Sie etwas Geld in Festgeld an
Festgelder nutzen feste Jahresprozentsätze, was bedeutet, dass sich Ihre Zinssätze nicht ändern, sobald Sie sie eingerichtet haben. Nutzen Sie die lange Phase hoher Zinssätze aus, einige fünfjährige Festgelder haben Jahresprozentsätze um 4%, und mehrere einjährige Festgelder haben derzeit Jahresprozentsätze nahe 5%. Diese Zinssätze beginnen zu sinken, und sie werden wahrscheinlich weiter sinken, wenn der Fed-Satz weiter fällt.
Es lohnt sich, nach einem Festgeldzinssatz zu suchen, der die aktuellen Zinssätze nutzt, bevor sie weiter sinken, und möglicherweise sogar eine Festgeldleiter einzurichten, um das Beste aus den aktuellen Zinssätzen zu machen.
3. Suchen Sie nach einem neuen Sparkonto
Höhere Zinssätze sind nicht immer schlechte Nachrichten, insbesondere für Sparer. Die Jahresprozentsätze auf Ihrem Sparkonto werden voraussichtlich zusammen mit dem Bundesfondssatz steigen und fallen. Wenn Sie auf der Suche nach einem neuen Konto sind, um Ihr Erspartes zu parken, kann ein höherer Jahresprozentsatz dazu beitragen, dass Ihr Guthaben noch schneller wächst.
Die neuesten Zinssätze der Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) setzen den nationalen durchschnittlichen Sparkonto-APY bei 0,43%, obwohl Banken ihre eigenen Zinssätze festlegen und Sie wahrscheinlich einen wesentlich höheren Jahresprozentsatz erzielen können, wenn Sie herumstöbern und ein Hochzins-Sparkonto nutzen.
4. Vermeiden Sie plötzliche Investitionsbewegungen
Immer wenn sich die Zinssätze ändern oder der Markt diese Änderungen antizipiert, könnten Sie positive und negative Schwankungen an der Börse sehen. Höhere Zinssätze neigen dazu, die Gewinne zu schmälern und die Aktienkurse zu senken, während niedrigere Zinssätze das Unternehmenswachstum fördern und die Preise erhöhen können. Sie könnten versucht sein, auf einen Investitionstrend aufzuspringen oder panisch zu verkaufen.
Wenn Sie für ein Ziel investieren, das noch Jahre entfernt ist, möchten Sie möglicherweise kurzfristige Marktschwankungen aussitzen. Das Timing des Marktes ist ein riskanter Schritt, und plötzliche Änderungen könnten sich gegen Sie richten.
5. Arbeiten Sie daran, Ihren Kredit-Score zu verbessern
Kreditgeber verlassen sich stark auf Ihren Kredit-Score und die Informationen in Ihrem Kreditbericht, um zu entscheiden, ob sie Ihnen Finanzierungen für große Einkäufe wie ein Haus oder ein Auto gewähren. Es ist wichtig, verschiedene Zinssätze zu prüfen und Ihren Kredit-Score zu verbessern, da dies günstigere Konditionen bedeuten könnte.
Einige der wichtigsten Möglichkeiten, um Ihren Score zu verbessern, sind:
Rechtzeitige Zahlungen leisten: Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich und in voller Höhe.
Halten Sie Ihren Kreditnutzungsgrad unter 30%: Ihr Kreditnutzungsgrad ist das Verhältnis des von Ihnen genutzten Kredits zum insgesamt gewährten Betrag.
Begrenzen Sie die Anzahl der neuen Kreditanträge: Zu viele neue Anträge in kurzer Zeit können Ihren Score beeinträchtigen.
Überprüfen Sie Ihren Kreditbericht auf Fehler: Falsche Informationen können Ihren Score erheblich senken. Ein Fehler frühzeitig zu erkennen und ihn sofort bei den Auskunfteien zu beanstanden, kann sicherstellen, dass er behoben und aus Ihrem Bericht entfernt wird.
Fazit
Da der Bundesfondssatz weiter sinkt, werden die Zinssätze für alles von Kreditkartenzinsen bis hin zu Hypotheken folgen. Während dies gute Nachrichten für diejenigen sind, die Kreditkartenschulden haben oder ein Zuhause kaufen möchten, könnte es für Sparer, die Geld auf Bankkonten horten, schlechte Nachrichten bedeuten.
Unabhängig davon, was die Fed tut, konzentrieren Sie sich auf das, was Sie in Bezug auf Ihre Finanzen kontrollieren können – suchen Sie nach den besten Zinssätzen für Sparkonten, verbessern Sie Ihren Kredit-Score und halten Sie an einem langfristigen Anlageplan fest.
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