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Das Ende des Jahres ist für viele eine Zeit der Reflexion, und während einige auf ihre Erfahrungen und Erfolge zurückblicken werden, sagen Geldexperten, dass es genauso wichtig ist, Ihre Finanzen zu überprüfen.
Es war in diesem Jahr oft eine Herausforderung, seine Ausgaben im Griff zu behalten, da die Löhne oft nicht mit den gestiegenen Lebenshaltungskosten mithalten konnten. In den USA ergab der Bankrate 2024 Wage to Inflation Index, dass die Preise zwischen Januar 2021 und Juni 2024 um 20% stiegen, während die Löhne im gleichen Zeitraum nur um 17,4% stiegen.
Als Ergebnis gaben fast die Hälfte der Amerikaner in einer kürzlichen Umfrage der Bank of America an, dass sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben.
„Das Ende des Jahres kann eine großartige Zeit sein, um über Ihre Finanzen nachzudenken, aber es ist wichtig, nicht zu hart zu sich selbst zu sein“, sagte Tamara Harel-Cohen, Mitbegründerin der Finanz-Wellness-App RiseUp, gegenüber CNBC Make It.
Harel-Cohen riet davon ab, jeden Cent, den man ausgibt, zu hinterfragen, da es nicht immer möglich ist, seine finanziellen Ziele zu erreichen.
Unterdessen sagte Sarah Coles, Leiterin für persönliche Finanzen bei Hargreaves Lansdown, dass es immer Raum für Verbesserungen in Sachen Geldmanagement gibt.
„Es kann sich so anfühlen, als ob Sie finanziell gesehen am Ende des Jahres wahrscheinlich in Ordnung sind. Dieser Ansatz macht Sie jedoch anfällig dafür, wichtige Aspekte Ihrer Finanzen zu vernachlässigen“, sagte Coles.
CNBC Make It bat vier Finanzexperten um ihre besten Tipps zur Reflexion und zum Geldmanagement, da sich das Ende des Jahres nähert.
‘Seien Sie selbstmitfühlend’
Es ist ein „häufiges Phänomen“ im Dezember, dass Menschen sich darüber schämen, wie sie mit ihrem Geld umgegangen sind, sagte Vicky Reynal, eine Finanz-Psychotherapeutin und Autorin von „Money on Your Mind“, gegenüber CNBC Make It.
„Eines, was ich sagen würde, ist, selbstmitfühlend zu sein“, sagte Reynal. „Es gibt fast ein Gefühl, dass jeder das Gefühl hat, besser sein zu müssen, als er ist.“
Dies kann uns davon abhalten, produktiv darüber nachzudenken, wie wir die Dinge zum Besseren wenden können, sagte Reynal. Die Wahrheit ist, dass das Management von Finanzen keine angeborene Fähigkeit ist und oft weder von Schulen noch von Eltern gelehrt wird.
„Also nehmen wir es mit der Zeit auf und machen zwangsläufig Fehler. Aber alles, was wir tun können, ist, anstatt in Schuld und Scham zu verharren, das zu nutzen und es umzurahmen in Bezug auf: Was kann ich anders machen? Was möchte ich finanziell im nächsten Jahr anders machen?“ fügte Reynal hinzu.
‘5 Grundpfeiler solider Finanzen’
Hargreaves Lansdown’s Coles schlug eine Überprüfung von fünf wichtigen Geldbereichen vor.
„Wir sollten speziell die fünf Grundpfeiler solider Finanzen überprüfen: Sind Ihre kurzfristigen Schulden unter Kontrolle? Haben Sie die richtigen Dinge für den Schutz Ihrer Familie – einschließlich Lebensversicherung und Testament – eingerichtet? Haben Sie genug Notfallersparnisse, um drei bis sechs Monate lang die essentiellen Ausgaben zu decken? Liegen Sie mit der Altersvorsorge im Plan? Und investieren Sie, um mehr aus Ihrem Geld zu machen, wo es möglich ist?“, sagte sie.
Zu verstehen, wo Sie finanziell innerhalb dieser fünf Schlüsselbereiche stehen, kann Ihnen helfen, die Grundlagen für ein Budget und neue Geldziele zu schaffen, fügte Coles hinzu.
Machen Sie das Budget nicht kompliziert
Viele Geldvorsätze im neuen Jahr scheitern, weil sie tendenziell überkompliziert sind, so Reynal.
„Manchmal kommen Leute stolz zu mir und sagen: ‚Ich habe diese Tabelle eingerichtet, sie hat 30 Tabs. Ich werde alle meine Ausgaben aufzeichnen.‘ Aber das ist nicht nachhaltig“, sagte Reynal. „Ich würde die Menschen immer ermutigen, es einfach zu halten und die richtigen Tools zu finden.“
Sie schlug vor, Budget-Apps und Anlageplattformen zu nutzen, die die Arbeit für Sie erledigen.
„Es wird vereinfachen und ermöglichen einen Zyklus, in dem Sie sich ermächtigt fühlen. Sie haben kleine Erfolge und das perpetuiert einen Kreislauf, in dem Sie anfangen, Vertrauen aufzubauen, dass: ‚Schau, ich habe es diesen Monat geschafft, also schaffe ich es vielleicht nächsten Monat,’“ fügte sie hinzu.
Harel-Cohen stimmte zu und sagte, dass schon ein „fünfminütiges Check-in“ am Morgen mit sich selbst darüber, wie man das Geld während des Tages ausgeben wird, Ihnen helfen wird, bessere Entscheidungen zu treffen, ohne sich überfordert zu fühlen.
„Denken Sie daran, die Verbesserung Ihrer finanziellen Gesundheit ist ein Marathon, kein Sprint“, fügte Harel-Cohen hinzu.
Kleine, dauerhafte Verbesserungen
Der zweite Grund, warum viele Geldvorsätze scheitern, ist, weil sie zu ehrgeizig sind, so Reynal.
„Es gibt viel zu sagen über kleine Siege, um Vertrauen aufzubauen, ein Gefühl von Handlungsfähigkeit und Schwung aufzubauen“, sagte sie und fügte hinzu, dass das Setzen von „kleinen, umsetzbaren Zielen“ der Weg zum Erfolg ist.
Harel-Cohen empfahl, monatliche Zahlungen auf Ihr Sparkonto zu automatisieren, um langfristige Ziele wie Urlaube oder die Rente zu erreichen.
Sie sagte: „Nachdem Sie dies eingerichtet haben, lehnen Sie sich einfach zurück und vergessen Sie es.“
Berücksichtigen Sie Ihre Gefühle
Es ist auch in Ordnung, sich gelegentlich etwas zu gönnen, so Ylva Baeckström, eine Dozentin für Finanzen an der King’s Business School.
Geld auszugeben sollte nicht immer angstauslösend sein, sagte sie. „Wofür haben Sie wirklich Geld ausgegeben, was Sie nicht wirklich brauchen? Und wie haben Sie sich dabei gefühlt, dieses Geld auszugeben? Hat es Sie ängstlich oder gestresst gemacht oder hat es Sie sich gut fühlen lassen?“ sagte Baeckström.
„Wenn es Sie ängstlich gemacht hat, müssen Sie Ihre Gewohnheit ändern. Wenn es Sie jedoch gut fühlen ließ, lohnt es sich vielleicht, sich diesen bestimmten Luxus weiterhin zu gönnen. Gönnen Sie sich einige Leckereien, die Sie sich gut fühlen lassen, und reduzieren Sie die Ausgaben, die Sie ängstlich machen,“ fügte sie hinzu.
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