Die Anzahl der Amerikaner, die mehr für ihre Autokredite schulden als ihre Fahrzeuge wert sind, hat laut neuen Daten von Edmunds einen neuen Höchststand erreicht.
Im vierten Quartal 2024 waren fast 25% der Fahrzeug-Inzahlungnahmen für neue Käufe unter Wasser, was bedeutet, dass die Besitzer mehr schuldeten als der Inzahlungnahmewert ihrer Autos. Dies markiert einen signifikanten Anstieg von 20,4% im gleichen Zeitraum 2023.
Nissan-Fahrzeuge und Beschilderungen bei einem Händler in Richmond, Kalifornien, USA, am Freitag, 21. Juni 2024.
David Paul Morris/Bloomberg via Getty Images
Noch alarmierender ist, dass der durchschnittliche Betrag, der auf umgekehrten Krediten geschuldet wird, auf einen Rekordwert von 6.838 US-Dollar gestiegen ist und damit den vorherigen Höchststand des letzten Quartals von 6.458 US-Dollar überschritten hat. Experten sagen, dass der Trend besonders besorgniserregend ist, da der Zyklus des Rollens von negativem Eigenkapital in neue Kredite es für die Kreditnehmer zunehmend schwieriger macht, sich aus der Verschuldung zu befreien.
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Eine wachsende Schuldenlast
Von denen mit negativem Eigenkapital schuldete etwa ein Viertel mehr als 10.000 US-Dollar an ihren Krediten, verglichen mit 22% im dritten Quartal 2024. Eine kleinere, aber bemerkenswerte Gruppe von 8,5% schuldete über 15.000 US-Dollar, ein Anstieg von 7,5% im vorherigen Quartal.
Ein Kunde betrachtet Fahrzeuge zum Verkauf bei einem AutoNation Toyota-Händler in Hayward, Kalifornien, USA, am Montag, 24. Juni 2024.
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Jessica Caldwell, Leiterin von Edmunds’ Insights, sagte, die Situation sei beispiellos.
„Negatives Eigenkapital ist kein brandneues Phänomen im Autokreditbereich – tatsächlich ist es noch gar nicht lange her, dass mehr als ein Drittel der Inzahlungnahmen für Neuwagenkäufe unter Wasser standen“, sagte sie. „Was in den Q4-Zahlen besonders alarmierend ist, ist, dass ein wachsender Anteil von Inzahlungnahmen den zweistelligen Bereich in Tausenden von geschuldeten Dollar erreicht, was den Zyklus für Verbraucher deutlich schwieriger macht, zu entkommen.“
Für viele bedeutet diese wachsende Verschuldung deutlich höhere monatliche Zahlungen. Im Durchschnitt hatten Verbraucher, die Fahrzeuge mit negativem Eigenkapital im vierten Quartal in Zahlung gaben, monatlich 159 US-Dollar höhere Zahlungen und finanzierten 12.388 US-Dollar mehr als der Branchendurchschnitt für alle neuen Fahrzeuge.
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Warum negatives Eigenkapital wächst
Der Anstieg des negativen Eigenkapitals ist auf mehrere Faktoren zurückzuführen, darunter höhere Fahrzeugpreise und verlängerte Kreditlaufzeiten. Während der Pandemie drängten niedrige Zinsen und gestaute Nachfrage viele Verbraucher dazu, teure Fahrzeuge mit langfristigen Krediten zu kaufen. Jetzt, da sich die Preise für Gebrauchtwagen normalisieren, stellen Kreditnehmer fest, dass ihre Fahrzeuge weit weniger wert sind als sie schulden.
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Honda
Auch das durchschnittliche Alter der Inzahlungnahmen für Fahrzeuge ist gestiegen und liegt jetzt bei 3,3 Jahren im Vergleich zu 2,7 Jahren im Jahr 2021. Längere Kreditlaufzeiten bedeuten, dass Kreditnehmer weniger Eigenkapital aufgebaut haben, wenn sie sich zum Umtausch entscheiden, was das Problem verschärft.
Aus umgekehrten Krediten aussteigen
Experten warnen davor, negatives Eigenkapital in einen neuen Kredit zu übernehmen, da dies zu einem Teufelskreis finanzieller Belastungen führen kann. Ivan Drury, Direktor von Edmunds’ Insights, sagte, dass Verbraucher Alternativen in Betracht ziehen sollten, bevor sie ein Fahrzeug mit einem umgekehrten Kredit umtauschen. „Wenn Sie erheblich unter Wasser stehen, ist der beste Schritt, Ihr Auto zu behalten, Zahlungen zu leisten und das Fahrzeug ordnungsgemäß zu pflegen“, sagte Drury.
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Abschließende Gedanken
Bei weiterhin hohen Autopreisen und kaum sinkenden Zinsen werden die Herausforderungen des negativen Eigenkapitals voraussichtlich bestehen bleiben. Die Daten von Edmunds zeigen, dass dies nicht nur ein Problem für einzelne Kreditnehmer ist, sondern ein breiterer Trend, der die Auto-Finanzierungslandschaft umgestaltet.
Obwohl der Umtausch eines Fahrzeugs mit negativem Eigenkapital wie eine schnelle Lösung erscheinen mag, können die langfristigen Konsequenzen schwerwiegend sein. Jede Situation ist anders, daher gibt es keine Einheitslösung, aber wenn Sie sich mit negativem Eigenkapital bei einem Auto befinden, sind Sie fast sicher besser dran, es nicht gegen ein neues umzutauschen.
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