Die Forschung der größten britischen Baugesellschaft ergab auch, dass Personen, die als Reinigungskräfte, Kurierdienste, Arbeiter und in Kundenbetreuung oder Pflegeberufen arbeiten, möglicherweise mehr als die Hälfte ihres Nettogehalts durch ihre Hypothek verschlingen könnten, basierend auf einem typischen Erstwohnsitz.
Andrew Harvey, leitender Ökonom bei der Nationwide Building Society, sagte, die Wohneigentumsfinanzierbarkeit in Großbritannien habe aufgrund eines leichten Anstiegs der Einkommen gegenüber dem Hauspreisanstieg und einer leichten Reduzierung der durchschnittlichen Kreditkosten im letzten Jahr leicht verbessert.
Die Wohneigentumsfinanzierbarkeit bleibe jedoch „angespannt“ im Vergleich zu langfristigen Standards, sagte er.
Tipps für Erstkäufer
Herr Harvey sagte: „Ein potenzieller Käufer, der das durchschnittliche britische Einkommen verdient und eine typische Erstkäuferimmobilie mit einer 20%igen Anzahlung kauft, hätte eine monatliche Hypothekenzahlung, die 36% seines Nettogehalts entspricht – weit über dem langfristigen Durchschnitt von 30%.
„Darüber hinaus bleiben die Hauspreise im Vergleich zum durchschnittlichen Einkommen hoch, wobei das Verhältnis von Hauspreisen zu Einkommen für Erstkäufer Ende 2024 bei 5,0 lag, immer noch weit über dem langfristigen Durchschnitt von 3,9.
„Folglich bleibt die Hürde für die Anzahlung hoch.“
Die Herausforderung, Geld für eine Anzahlung zu sparen, sei in den letzten Jahren durch Rekordmietsteigerungen und die allgemeine Kostenkrise noch verschärft worden, sagte er.
Im Jahr 2023-24 hätten rund 40% der Erstkäufer bei der Anzahlung etwas Hilfe erhalten, entweder in Form eines Geschenks oder Darlehens von Familie oder Freunden oder durch ein Erbe, so der Bericht.
Herr Harvey fügte hinzu: „Trotz dieser Finanzierbarkeitsprobleme erwiesen sich die Hypothekenmarktaktivitäten und die Hauspreise überraschend widerstandsfähig im Jahr 2024.
Beste Fragen an einen Hypothekenberater
„Das jährliche Wachstum der Hauspreise endete im Jahr bei 4,7%, eine deutliche Verbesserung gegenüber den geringen Rückgängen, die zu Beginn von 2024 zu beobachten waren.
„Die Anzahl der Hypothekenbewilligungen erreichte wieder das Niveau von 2019, obwohl die typischen Hypothekenzinsen etwa drei Mal höher waren. Vielleicht noch bemerkenswerter war, dass der Anteil der Erstkäufer an Hypotheken für den Hauskauf tatsächlich höher war im Jahr 2024 (54%) als vor der Pandemie (51%).
„Für die Zukunft, vorausgesetzt, die Wirtschaft erholt sich stetig, wie wir erwarten, wird das zugrunde liegende Tempo der Aktivität auf dem Immobilienmarkt voraussichtlich allmählich zunehmen, da sich die Finanzierungsbeschränkungen durch eine Kombination aus leicht niedrigeren Zinsen und Einkommen, die den Hauspreisanstieg übertreffen, lockern.“
Der Bericht untersuchte auch die Wohneigentumsfinanzierbarkeit für Personen in verschiedenen Berufen und stellte fest, dass die Hypothekenzahlungen im Verhältnis zum Nettogehalt in der Regel am niedrigsten für Personen in leitenden und professionellen Positionen sind, wo die durchschnittlichen Einkommen tendenziell höher liegen.
Es stellte fest, dass Hypothekenzahlungen für eine typische Erstkäuferimmobilie rund ein Viertel (25,6%) des Nettogehalts von Managern, Direktoren und leitenden Angestellten ausmachen würden.
Für Personen in professionellen Berufen im Allgemeinen würde dies jedoch auf 30,9% steigen.
Die erschwinglichsten und unerschwinglichsten Behörden zum Kauf von Immobilien
Nationwide untersuchte auch die erschwinglichsten und unerschwinglichsten lokalen Behörden in den UK-Nationen und -Regionen.
Hier sind die unerschwinglichsten Behörden pro Nation oder Region, gemessen am typischen Verhältnis von Hauspreis zu Einkommen für Erstkäufer (Daten sind für Nordirland nicht verfügbar):
London, Kensington und Chelsea, 13,6
Äußerer Südosten, Chichester, 8,5
Äußerer Metropolitan, Three Rivers, 7,8
Südwesten, Bath und North East Somerset, 7,8
Ostanglien, Cambridge, 7,7
Yorkshire und Humber, York, 6,3
West Midlands, Wychavon, 6,3
Ostmidlands, Derbyshire Dales, 6,3
Nordwesten, Trafford, 6,2
Wales, Cardiff, 5,6
Schottland, Edinburgh, 5,4
Norden, Westmorland und Furness, 4,4
Hier sind die erschwinglichsten Behörden pro Nation oder Region, gemessen am typischen Verhältnis von Hauspreis zu Einkommen für Erstkäufer (Daten sind für Nordirland nicht verfügbar):
Schottland, Aberdeen, 2,5
Nordwesten, Burnley, 2,8
Norden, Hartlepool, 2,8
Yorkshire und Humber, North East Lincolnshire, 3,3
Wales, Blaenau Gwent, 3,5
West Midlands, Stoke-on-Trent, 3,7
Ostmidlands, Chesterfield, 4,1
Ostanglien, Great Yarmouth, 4,5
Äußerer Metropolitan, Surrey Heath, 4,8
Äußerer Südosten, Tendring, 5,0
Südwesten, Swindon, 5,3
London, Enfield, 6,2
Hypothekenzahlungen für Personen in handwerklichen Berufen, die eine typische Erstkäuferimmobilie kaufen würden, würden 41,3% des Nettogehalts ausmachen, was sich auf 43,0% für Anlagen- und Maschinenbediener erhöhen würde.
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Für Personen in Verwaltungs- und Sekretariatsfunktionen würde dies 47,2% betragen, für Vertriebs- und Kundendienstmitarbeiter würden diese Hypothekenzahlungen 51,9% des Nettogehalts ausmachen, was auch für Personen in Pflege- und Freizeitdiensten gilt.
Für Personen in elementaren Berufen, einschließlich Bau- und Produktionsarbeitern, Reinigungskräften und Kurierdiensten, beträgt der Anteil 52,0%.
Herr Harvey fügte hinzu, dass dies „Richtwerte“ seien, die durchschnittliche Einkommen in jeder Berufsgruppe und den typischen Erstkäuferpreis in Großbritannien verwenden.
Er sagte: „In der Praxis könnten Personen in höher bezahlten Berufen dazu neigen, teurere Immobilien zu kaufen.“
Herr Harvey fügte hinzu, dass die Verhältnisse von Hauspreisen zu Einkommen in Großbritannien im Allgemeinen ähnlich seien wie vor einem Jahr, wobei London weiterhin das höchste Verhältnis von 8,0 und Schottland das niedrigste von 3,0 habe.