Amerikaner neigen dazu, während der Feiertagssaison zu viel Geld auszugeben.
Tatsächlich zahlen einige Kreditnehmer immer noch Schulden von den Einkäufen des letzten Jahres ab.
28% der Käufer, die Kreditkarten verwendet haben, haben laut einem Urlaubsausgabenbericht von NerdWallet die Geschenke, die sie im letzten Jahr für ihre Lieben gekauft haben, noch nicht bezahlt. Die Website befragte im September mehr als 1.700 Erwachsene.
Dies ist jedoch eine leichte Verbesserung gegenüber 2023, als 31% der Kreditkartenbenutzer ihre Kontostände aus dem Vorjahr noch nicht ausgeglichen hatten.
Der Anstieg der Kreditkartenschulden hat sich ebenfalls verlangsamt, wie aus einem separaten quartalsweisen Bericht über Einblicke in die Kreditbranche von TransUnion hervorgeht, der am Dienstag veröffentlicht wurde.
Obwohl die Gesamtkreditkartensalden Ende des dritten Quartals im Vergleich zum Vorjahr um 6,9% höher waren, stellte TransUnion fest, dass dies eine signifikante Verbesserung gegenüber dem 15%igen Anstieg im Jahresvergleich von Q3 2022 zu Q3 2023 darstellt.
Der durchschnittliche Saldo pro Verbraucher liegt jetzt bei 6.329 $ und ist im Jahresvergleich nur um 4,8% gestiegen – im Vergleich zu einem Anstieg von 11,2% im Vorjahr und 12,4% im Jahr davor.
„Die Menschen gewöhnen sich an dieses Leben nach der Pandemie“, sagte Michele Raneri, Vizepräsidentin und Leiterin der US-Forschung und Beratung bei TransUnion. „Da die Inflation in den letzten Monaten auf ein normaleres Niveau zurückgekehrt ist, sind Verbraucher möglicherweise auch weniger geneigt, auf diese Kreditprodukte zurückzugreifen, um über die Runden zu kommen.“
Jüngste Lohnsteigerungen haben ebenfalls eine Rolle gespielt, so Paul Siegfried, Senior Vice President und Leiter des Kreditkartengeschäfts von TransUnion. Niedrigere Inflation und höhere Gehälter „könnten die Verbraucher dazu bringen, sich einem finanziellen Gleichgewicht anzunähern“, sagte er.
Dennoch wird erwartet, dass die Ausgaben zwischen dem 1. November und dem 31. Dezember auf einen Rekordwert von 979,5 bis 989 Milliarden Dollar steigen, so die National Retail Federation.
Die Verbraucher geben durchschnittlich 1.778 $ aus, was einem Anstieg um 8% im Vergleich zum Vorjahr entspricht, ergab die Umfrage von Deloitte zum Einzelhandel in den Ferien. Die meisten werden auf Plastik setzen: Etwa drei Viertel der Verbraucher, 74%, planen, Kreditkarten für ihre Einkäufe zu verwenden, so NerdWallet.
„Zwischen dem Kauf von Geschenken und der Buchung von Reisen in der Hochsaison sind die Feiertage eine teure Zeit des Jahres“, sagte Sara Rathner, Expertin für Kreditkarten bei NerdWallet. Dieses Mal „legen die Käufer strenge Budgets fest und nutzen saisonale Verkäufe aus“.
Wie man das Überspenden vermeidet
„Es gibt keinen Zauberstab, wir müssen einfach die harte Arbeit leisten“, sagte Candy Valentino, Autorin von „The 9% Edge“, kürzlich gegenüber CNBC. Das bedeutet hauptsächlich, ein Budget festzulegen und Ausgaben zu verfolgen.
Valentino empfiehlt, Gelder aus anderen Bereichen umzuschichten – indem unerwünschte Abonnements gekündigt oder die Kosten für Versorgungsunternehmen verhandelt werden -, um Spielraum für die Ausgaben während der Feiertage zu schaffen.
„Ein paar hundert Dollar hier und da addieren sich wirklich“, sagte sie. Dieser „Geldvorrat ist eine Möglichkeit, sich so aufzustellen, dass man keine neuen Schulden aufnimmt“.
Wie man spart, was man ausgibt
Valentino rät Verbrauchern auch, jetzt mit ihren Weihnachtseinkäufen zu beginnen, um von frühen Angeboten und Rabatten zu profitieren oder Geld unter Familienmitgliedern oder Freunden zu bündeln, um die Kosten für Weihnachtsgeschenke zu teilen.
Vermeiden Sie dann Versuchungen, indem Sie sich vom Einkaufszentrum fernhalten und sich von E-Mails abmelden, Textbenachrichtigungen deaktivieren, Push-Benachrichtigungen in Einzelhandels-Apps ausschalten und Marken in sozialen Medien entfolgen, sagte sie.
„Das wird Ihren Bedarf und Ihr Verlangen zu verbringen verringern“, sagte Valentino.
Wenn Sie schuldenfrei in die Feriensaison starten, befinden Sie sich in einer „starken Position“, um von Kreditkartenbelohnungen zu profitieren, sagte Rathner.
Kreditkarten, die Belohnungen wie Bargeld zurück oder Anmeldeboni bieten, bieten einen besseren Return on Investment für Ihre Ausgaben während der Feiertage, sagte sie.
Wenn Sie jedoch hochpreisige Artikel kaufen, um auf solche Boni hinzuarbeiten, stellen Sie sicher, dass Sie den Saldo in voller Höhe bezahlen können, um nicht in Schulden während der Feiertage zu geraten, sagte Rathner.
Was tun, wenn Sie Schulden aus dem letzten Jahr haben
Menschen gehen an Verkaufsschildern in der Financial District am ersten Tag zurück für die New York Stock Exchange (NYSE) seit den Weihnachtsfeiertagen am 26. Dezember 2023 in New York City vorbei.
Spencer Platt | Getty Images
Wenn Sie Kreditkartenschulden aus dem letzten Jahr haben, ist das Erste, was Sie tun können, „nach Möglichkeiten zu suchen, die Zinsen zu senken, die Sie auf diese Schulden zahlen“, sagte Rathner von NerdWallet.
Eine Balance Transfer-Karte bietet beispielsweise in der Regel einen 0%igen Jahreszins für einen bestimmten Zeitraum, der in der Regel von Monaten bis hin zu einem Jahr oder mehr reicht.
Wenn Sie Ihre Schulden von einer Kreditkarte mit hohem Zinssatz übertragen, kann es Ihnen helfen, je nach Höhe Ihrer Schulden Hunderte oder sogar Tausende von Dollar an Zinszahlungen zu sparen, sagte Rathner.
„Das verhindert, dass Ihre Schulden wachsen“, sagte sie.
Aber Sie müssen die Schulden vollständig bezahlen, bevor die zinsfreie Periode endet, um vollständig zu profitieren, merkte Rathner an.
Zusätzlich gibt es einige Einschränkungen: In der Regel benötigen Sie eine gute bis ausgezeichnete Bonität, um für die Übertragung in Frage zu kommen, und es können Gebühren anfallen. Eine Überweisungsgebühr beträgt in der Regel 3% bis 5% des übertragenen Saldos, sagte Rathner.
Obwohl Sie für dieses Detail budgetieren müssen, „könnten die Einsparungen bei den Zinsen höher sein als die Gebühr, die Sie zahlen würden“, sagte sie.
Ansonsten könnten Sie eine Konsolidierung in einen niedriger verzinsten Privatkredit in Erwägung ziehen, abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit. Ebenso könnten Karteninhaber, die ihren Nutzungsgrad – oder das Verhältnis von Schulden zu Gesamtkredit – unter 30% ihres verfügbaren Kredits halten, von einer höheren Kreditwürdigkeit profitieren, was den Weg zu kostengünstigeren Krediten und besseren Konditionen ebnet.
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