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Ob es darum geht, in der Grundschule über Bedürfnisse vs. Wünsche zu lernen oder komplexere Themen wie Investitionen, Kredite und Studiendarlehen in der High School zu meistern, ist eine frühzeitige finanzielle Bildung entscheidend. Heute schreiben 26 Bundesstaaten die finanzielle Bildung als Voraussetzung für den Abschluss der High School vor, und diese Zahl hat sich in den letzten zehn Jahren mehr als verdoppelt.
Die meisten bedeutenden finanziellen Entscheidungen werden jedoch nach der High School getroffen, und nur 48% der Erwachsenen sind finanziell gebildet. Im Gegensatz zur Anforderung, eine Fahrprüfung zu bestehen, um einen Führerschein zu erhalten, gibt es keinen Test, um eine Kreditkarte zu eröffnen, in Aktien zu investieren oder sogar ein Haus zu kaufen; Handlungen, die ernste finanzielle Konsequenzen haben können, wenn sie nicht mit Überlegung und Verständnis durchgeführt werden.
Also, was ist die Lösung? Es mag Sie überraschen, aber die Antwort liegt darin, dass es mehr Engagement aus dem privaten Sektor geben muss. Unternehmen sind einzigartig positioniert, um hochwertige Finanzbildungsprogramme zu erstellen, die für ihr Geschäft von Vorteil sein können, während sie ihren Mitarbeitern, Kunden und Gemeinden helfen. Verlassen Sie sich jedoch nicht nur auf unser Wort dafür: Während wir diesen Artikel verfassten, veröffentlichte das US-Finanzministerium seine erste nationale Strategie für finanzielle Inklusion, die Empfehlungen dafür enthält, wie Finanzinstitute und Arbeitgeber zur Förderung von finanziellen Zugang, Widerstandsfähigkeit und Wohlergehen beitragen können.
Eine übersehene Gelegenheit
Für Unternehmen ist es mehr als nur das Richtige, ihren Mitarbeitern finanzielle Bildungsressourcen zur Verfügung zu stellen. Es kann auch die informierte finanzielle Entscheidungsfindung unterstützen, was zu gesünderen, glücklicheren und produktiveren Arbeitnehmern führt. Für Finanzinstitute kann dies zu einer größeren finanziellen Inklusion führen und bessere, engagiertere Kunden schaffen.
Denn Defizite im finanziellen Wissen haben einen realen, täglichen Einfluss auf Familien. Amerikaner verloren im Jahr 2023 durch finanzielle Analphabetismus durchschnittlich 1.506 US-Dollar, zahlten höhere Kreditkartenzinsen und Gebühren, gaben mehr aus als nötig und fielen in höherem Maße Betrug zum Opfer. Das berücksichtigt noch nicht einmal den Gesundheitseinfluss des finanziellen Analphabetismus und dessen Auswirkungen auf die Produktivität.
Aktuelle Forschungen aus der Stress-in-America-Umfrage der American Psychological Association haben bestätigt, was viele bereits wissen und erleben: Geld und Wirtschaft sind eine der Hauptursachen für Stress, und finanzieller Stress hat seit 2019 erheblich zugenommen.
Der durchschnittliche Amerikaner hat nur 400 US-Dollar an Barmitteln und lebt von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, daher ist leicht zu erkennen, wie finanzielle Angelegenheiten erheblichen Stress verursachen können. Und gestresste Mitarbeiter sind mit einer verringerten Produktivität in Form von schlechterer Arbeitsqualität, geringerer Motivation und schlechter Entscheidungsfindung verbunden.
Finanziell gebildete Verbraucher sind auch bessere Kunden mit höherer finanzieller Fähigkeit, mehr verfügbarem Einkommen und höheren Kreditwürdigkeitsbewertungen. Für Finanzinstitute nutzen Kunden, die finanziell versierter sind, nicht nur mehr Produkte von ihrer Bank oder Genossenschaftsbank, sondern sind auch eher bereit, überhaupt ein Konto bei einer Bank oder Genossenschaftsbank zu eröffnen.
Aber selbst wenn sie mehr über Finanzen lernen möchten, haben die meisten Erwachsenen keine definitive Ressource, um sich für finanzielle Beratung zu wenden. Stattdessen suchen sie Informationen von Freunden, Familie oder verlassen sich auf das Internet oder soziale Medien. Insbesondere die Generation Z, die zwischen 1997 und 2010 geboren wurde, erwartet, dass ihr Arbeitgeber diese Lücke füllt. Laut der Studie „Generationen am Arbeitsplatz“ glauben 70% der Gen Zers, dass es wichtig oder sehr wichtig ist, dass Arbeitgeber die finanzielle Gesundheit der Mitarbeiter durch Initiativen, Programme, Richtlinien und Kultur unterstützen.
Die gute Nachricht? Mit dem Aufstieg der Bildungstechnologie ist es einfacher denn je für Finanzinstitute sowie Arbeitgeber aller Art, hochwertige Finanzbildungsressourcen zu bieten, die für Mitarbeiter, Kunden und die Gemeinde optimiert sind. Die jüngsten Erfahrungen von BMO können dabei als Modell dienen.
Finanziell versierte Kunden sind engagiertere Kunden
BMO, die achtgrößte Bank in Nordamerika, war daran interessiert, eine innovative Finanzbildungstechnologieplattform zu nutzen, um ein kostenloses finanzielles Wellness-Bildungsprogramm zu entwickeln, das jedem Besucher ihrer Website zur Verfügung steht. Es wollte hoch zugängliche, digital-first Erlebnisse bieten, die das Engagement steigern und messbare, positive Veränderungen im Verhalten der Teilnehmer bewirken könnten.
Unter Verwendung von Technologie und einem nationalen Netzwerk von Ressourcen hat BMO SmartProgress(CA) und SmartProgress(US) erstellt, kostenlose digitale Bildungsplattformen für ihre Kunden, Mitarbeiter und alle anderen, die sich für das Lernen über persönliche Finanzen interessieren. Mit mehr als 280.000 Nutzern in Nordamerika ist der Bildungsinhalt auf die spezifischen Ziele der Lernenden zugeschnitten und leitet sie zu verschiedenen Ressourcen wie den Grundlagen des Bankwesens, Eigenheimbesitz, Investitionen, Kleinunternehmen und Ruhestandsplanung. Er enthält interaktive Übungen und realistische Szenarien, damit die Lernenden ihre Finanzen effektiv verwalten, fundierte Entscheidungen treffen und bessere Verwalter ihrer finanziellen Zukunft werden können.
Indem sie eine kostenlose, benutzerfreundliche Finanzkompetenzplattform anbieten, hat BMO das Kundenengagement erheblich verbessert und gleichzeitig ihr Engagement verstärkt, ihren Mitarbeitern und der Gemeinde langfristiges finanzielles Wohlergehen zu ermöglichen.
Gutes tun ist gut für das Geschäft
Erwachsener finanzieller Analphabetismus ist ein heimtückisches Problem, das Geld, Produktivität und sogar Gesundheit von amerikanischen Familien und US-Unternehmen abzieht.
Doch indem Unternehmen einspringen, um die Lücke hochwertiger Erwachsenenbildung zu füllen, haben sie eine echte und oft übersehene Gelegenheit, ihren Unternehmen zu helfen, indem sie engagiertere Kunden, produktivere Mitarbeiter und blühendere Gemeinden schaffen. Mit vielen verschiedenen Möglichkeiten, mit Technologieplattformen zusammenzuarbeiten, ist dies einfacher als je zuvor.
Die Investition in die finanzielle Bildung von Erwachsenen ist eine überzeugende „win-win“-Lösung, die Unternehmen einen echten Wettbewerbsvorteil verschafft. Es ist ein weiteres großartiges Beispiel dafür, wie Gutes tun gut für das Geschäft ist.
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