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Die Kanzlerin Rachel Reeves wird am Donnerstag eine Überarbeitung des britischen Systems für Verbraucherbeschwerden im Finanzdienstleistungssektor fordern, während sich die Kreditgeber auf eine mögliche Milliardenrechnung für angeblich fehlerhafte Auto-Finanzierungen vorbereiten.
Reeves möchte den Betrieb des Financial Ombudsman Service (FOS) modernisieren, um Verbrauchern und Unternehmen künftig mehr Klarheit über die Entschädigungslage zu geben, so Verbündete der Kanzlerin.
Sie wird in ihrer Rede im Mansion House am Donnerstag Stabilität versprechen, während sie versucht, ihr City of London-Publikum zu beruhigen, dass sie eine klare Strategie für wirtschaftliches Wachstum hat, nach ihrem £40-Milliarden-Steuererhöhungs-Budget.
Die Rolle des FOS in großen City-Entschädigungsfällen steht seit Monaten im Fokus des Schatzamts, aber Verbündete von Reeves sagten, dass die Notwendigkeit einer Reform durch die jüngsten Turbulenzen im Bereich der Auto-Finanzierungen deutlich geworden sei.
Der FOS hat eine verbraucherfreundliche Haltung bei Beschwerden über angeblich fehlerhafte Auto-Finanzierungen eingenommen, die die Financial Conduct Authority, den wichtigsten britischen Finanzregulator, in die Defensive gedrängt haben und die Banken einem möglichen Schadensersatzanspruch in Milliardenhöhe aussetzen.
„Der FOS hat eine wichtige Rolle beim Schutz der Verbraucher zu spielen, aber es gibt einen Fall für die Modernisierung und die Schaffung von mehr Klarheit für Verbraucher und Unternehmen“, sagte eine Person, die mit Reeves‘ Überlegungen vertraut ist.
Vor ihrer Rede forderte Patrick Thomson, Chief Executive für Emea bei JPMorgan Asset Management, eine Wettbewerbsfähigkeit der britischen Regulierung, wenn die Asset-Management-Branche die Wachstumsagenda der Labour-Regierung unterstützen soll.
In seiner Rede auf der Financial Times Future of Asset Management Europe-Veranstaltung in London am Mittwoch sagte Thomson: „Wir können nicht ständig wegen Wertbewertungen oder Verbraucherpflicht oder weil wir nicht für Kunden liefern, kritisiert werden und gleichzeitig als Wachstumsmotor angesehen werden, denn diese beiden sind irgendwie gegensätzlich.“
Er bezog sich auf Regeln, die als Verbraucherpflicht bekannt sind, die die FCA im letzten Jahr eingeführt hat, um die Standards für Kunden von Finanzdienstleistungen zu verbessern.
Die City wurde auch von zwei Entscheidungen des FOS zu Beginn dieses Jahres getroffen, die Verbraucheransprüche gegen Banken im Zusammenhang mit Provisionen, die an Autohändler gezahlt wurden, bestätigten. Die FCA hat eingegriffen, um solche Entschädigungsfälle zu pausieren, während sie die Angelegenheit untersucht.
Rechtsanwälte der „Magic Circle“-Kanzlei Clifford Chance sagten in einer Notiz letzten Monat, dass „die Auswirkungen der Position, die der FOS eingenommen hat… bedeutsam sein könnten“.
Barclays legt eine der Entscheidungen des FOS aus diesem Jahr in einem Gerichtsverfahren an.
Aber die Anwälte sagten, dass die Bank wahrscheinlich verlieren werde, nachdem der Court of Appeal letzten Monat entschieden hatte, dass es rechtswidrig sei, dass Autohändler Provisionen von Finanzdienstleistern erhalten, es sei denn, sie würden vollständig offengelegt und von Verbrauchern akzeptiert, in einem Urteil, das über den FOS hinausgeht.
Die Haltung des FOS, sich auf die Seite der Verbraucher bei Auto-Finanzierungen zu stellen, erinnert an seine Rolle im Skandal um die Zahlungsschutzversicherung (PPI), der die Banken etwa £50 Milliarden an Entschädigungen gekostet hat.
In den drei Monaten bis April erhielt der FOS nach eigenen Angaben 15.925 Beschwerden über Auto-Finanzierungen, fast fünfmal mehr als im gleichen Zeitraum des letzten Jahres.
Über 90 Prozent davon wurden von Anspruchsverwaltungsgesellschaften eingereicht, die durch die Verfolgung von PPI-Beschwerden für Tausende von Verbrauchern gegen eine Beteiligung an einer Entschädigung bekannt wurden.
Nikhil Rathi, Leiter der FCA, sagte earlier dieses Jahr, dass das britische Entschädigungssystem „in Europa aufgrund seiner Komplexität und des Umfangs der Tätigkeit von Anspruchsverwaltungsgesellschaften herausragt“ und befürwortete eine Überprüfung.
Unterdessen wird Reeves ihre Mansion-House-Rede nutzen, um die Technologie- und Telekommunikationssektoren aufzufordern, mehr gegen Online-Zahlungsbetrug zu unternehmen, nachdem die Finanzdienstleistungsbranche behauptet hat, dass sie solche Aktivitäten ermöglichen.
Fast 80 Prozent des sogenannten Push-Payment-Betrugs – wenn jemand dazu gebracht wird, Geld an einen Betrüger zu senden, der sich als echter Zahlungsempfänger ausgibt – beginnt online, wovon geschätzt wird, dass 60 Prozent auf sozialen Medien beginnen, so der Branchenverband UK Finance.
Banken und Zahlungsunternehmen sind seit Oktober verpflichtet, Ansprüche auf Push-Payment-Betrug im Wert von bis zu £85.000 zu erstatten.
Reeves wird fordern, dass Unternehmen wie Meta, TikTok, BT und EE die Minister über den Fortschritt bei der Betrugsprävention informieren, bevor März ist, mit der versteckten Drohung weiterer Maßnahmen, wenn sie nicht handeln.
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Gefragt, ob Reeves bereit wäre, weiterzugehen, sagte ein Treasury-Beamter: „Der Ball wird wieder in unserem Feld sein, wenn kein nachweisbarer Fortschritt erzielt wurde.“
Reeves wird jedoch nicht konkrete Maßnahmen verpflichten, die es den sozialen Medienunternehmen finanziell ermöglichen würden, Betrug vorzubeugen, indem sie einen Teil der Kosten für die Entschädigung von Betrugsopfern tragen müssten.
Reeves wird außerdem umfassende Rentenreformen vorstellen, einschließlich der Zusammenlegung der £391 Milliarden an Vermögenswerten in 86 separaten Pensionsfonds der Kommunalverwaltungen, um eine Reihe von „kanadischen Megafonds“ zu schaffen, die dazu ermutigt werden sollen, in Großbritannien zu investieren.
Die Kanzlerin hat – zumindest vorerst – ausgeschlossen, Pensionsfonds zu zwingen, in britische Vermögenswerte wie Aktien und Infrastruktur zu investieren, eine Maßnahme, die von der Branche für Aufsehen gesorgt hätte.
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