Amerikaner befinden sich in einer finanziellen Grube, wenn es um Autokredite geht, tiefer als je zuvor.
Laut aktuellen Daten von Edmunds haben eine steigende Anzahl von Autobesitzern mehr Schulden auf ihren Autos als das Fahrzeug wert ist, was als „Negative Equity“ bezeichnet wird. Noch besorgniserregender ist, dass der durchschnittliche Restbetrag, den Besitzer auf ihren Krediten haben, im dritten Quartal dieses Jahres einen Höchststand erreicht hat. Experten sagen, dass dies ein alarmierender Trend für die allgemeine Verbrauchergesundheit ist.
Verbunden: Mehr Verbraucher kaufen Autos, die sie sich nicht leisten können
Viele Autobesitzer stecken in der Klemme
Die Zahlen malen kein optimistisches Bild für Fahrzeugbesitzer, die hoffen oder darauf angewiesen sind, ihr Auto aufzurüsten.
Laut Edmunds erreichte im dritten Quartal (Q3) 2024 der durchschnittliche Betrag der negativen Eigenkapital auf einem Autokredit 6.458 $, wobei fast ein Viertel der Besitzer – 22% – mehr als 10.000 $ über dem liegt, was ihr Fahrzeug wert ist. Eine kleinere, aber dennoch signifikante 7,5% der Besitzer schuldeten über 15.000 $ mehr als der Wert ihres Autos.
Der Anteil der Verbraucher mit negativem Eigenkapital auf ihren Autokrediten ist 2024 im Vergleich zu den Vorjahren deutlich gestiegen, liegt aber immer noch unterhalb des Niveaus vor der Pandemie.
Jessica Caldwell, Leiterin der Insights bei Edmunds, sagte, dass steigendes negatives Eigenkapital ein finanzielles Warnsignal sei. „Verbraucher, die ein paar tausend Dollar mehr als ihre Autos wert sind, ist nicht das Ende der Welt“, sagte Caldwell, „aber zu sehen, dass ein bemerkenswerter Anteil von Personen auf der Ebene von 10.000 $ oder sogar 15.000 $ betroffen ist, ist nichts weniger als alarmierend.“
Was treibt den Trend an?
Der Anstieg des negativen Eigenkapitals ist nicht nur eine Frage von Verbraucherfehlern. Caldwell verweist auf eine Mischung von Faktoren, einschließlich der ungewöhnlichen Marktdynamik der letzten Jahre.
Viele Käufer zahlten während des Autoknappheitszeitraums 2021-2022 über dem empfohlenen Verkaufspreis für Neufahrzeuge. Als sich der Markt normalisierte, fanden sich diese Käufer mit Autos wieder, die erheblich weniger wert waren als sie schuldeten, und hatten wenige Möglichkeiten, ihre Kreditbilanzen deutlich zu reduzieren.
Ein weiteres Problem: Die Inzahlungnahme-Werte für fast neue Fahrzeuge sind gesunken, da Automobilhersteller Anreize und Rabattprogramme wieder einführen. Autobesitzer, die hohe Wiederverkaufswerte erwarteten, erhalten nun weniger für ihre Inzahlungnahmen, was es schwieriger macht, ihre Kreditbilanzen zu begleichen, wenn sie auf ein neues Fahrzeug umsteigen.
Weitere Informationen
Lange Kredite, kurzsichtige Entscheidungen
Ein weiterer Faktor für den Anstieg des negativen Eigenkapitals ist der wachsende Trend von langfristigen Autokrediten. Während die Übernahme eines langfristigen Kreditbegriffs die monatlichen Zahlungen reduzieren kann, erhöht es auch die Wahrscheinlichkeit, dass ein Auto schneller an Wert verliert, als der Kredit getilgt ist. Dies macht es für Besitzer viel einfacher, auf dem Kopf zu stehen, wenn sie sich entscheiden, bevor ihre Kredite wesentlich getilgt sind.
Viele Autokäufer konzentrieren sich zu sehr auf die monatliche Zahlung und nicht genug auf die Gesamtkosten des Kredits oder ihre langfristigen Pläne für das Fahrzeug, so Ivan Drury, Leiter der Insights bei Edmunds. „Ein siebenjähriger Autokredit ist eine Einbahnstraße zum negativen Eigenkapital, wenn Sie wissen, dass Sie nicht der Typ sind, der ein Fahrzeug so lange behält“, sagte er. „Bei den derzeitigen Preisen und Zinssätzen ist es entscheidend, dass Verbraucher über die monatliche Zahlung hinausdenken und ehrlich mit sich selbst über ihre Besitzgewohnheiten sind.“
Verbraucher, die sich auf monatliche Zahlungen anstelle der Gesamtkosten des Kredits konzentrieren, werden von Automobilherstellern und Händlern nicht unterstützt, von denen viele potenzielle Käufer in Kredite mit niedrigen monatlichen Zahlungen drängen, oft auf Kosten der langfristigen finanziellen Gesundheit des Käufers.
Wie man negatives Eigenkapital vermeiden kann
Für Verbraucher, die diesen finanziellen Fallstrick vermeiden möchten, bieten die Experten von Edmunds einige Ratschläge. Das einfachste? Behalten Sie Ihr Auto länger. Wenn Sie die Zeit, in der Sie ein Fahrzeug besitzen, verlängern, verringern Sie die Chancen, es einzutauschen, während Sie noch auf dem Kopf stehen, besonders wenn Sie regelmäßige Wartung durchführen, um seinen Wert zu erhalten.
Verbunden: Top 5 Hybriden unter 40.000 $, die mehr als 40 MPG erreichen
Für diejenigen, die bald ein neues Fahrzeug kaufen müssen, gibt es einige Strategien, die helfen können, das Risiko zu minimieren. Eine davon ist, sich auf Autos mit besseren Wiederverkaufswerten zu konzentrieren. Sie können herausfinden, welche Marken ihren Wert auf dem Gebrauchtwagenmarkt besser gehalten haben, mit dem CarGuru-Preistrend-Tool. Autos, die andere finanzielle Vorteile bieten, wie niedrigere Kraftstoffkosten oder reduzierte Versicherungstarife, können auch helfen, den Besitz langfristig erschwinglicher zu machen, und so Geld freimachen, um den Kredit schneller abzuzahlen.
VERPASSEN SIE NICHT: Wichtige Informationen von TheStreet, um bei der Kfz-Versicherung zu sparen
• Hauptwege, um Ihre Ersparnisse bei einer großen Autokosten jetzt zu maximieren
„Vergleichen Sie Angebote für Anreize und niedrigere Zinsen, auch wenn diese in der heutigen Marktsituation weniger häufig sind“, sagte Drury. „Aber am wichtigsten ist: Finden Sie ein Auto, das Sie wirklich wollen und mögen, denn wenn nicht, werden Sie wahrscheinlich den gleichen Fehler machen, Ihr relativ neues Fahrzeug zu früh einzutauschen.“
Abschließende Gedanken
Da die Zinssätze hoch sind und die Preise für neue Autos weiterhin hoch bleiben, wird das negative Eigenkapital wahrscheinlich so schnell nicht verschwinden. Der beste Schutz für Autokäufer ist derzeit, klug zu sein, langfristig zu denken und zu vermeiden, in den Zyklus des zu schnellen Umtauschs zu geraten.
Das negative Eigenkapital mag steigen, aber mit der richtigen Strategie können Käufer seine schlimmsten Auswirkungen vermeiden.