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Wenn Sie in letzter Zeit nach Autoversicherungsangeboten gesucht haben, sind Sie nicht allein. Laut Daten von Google Trends erreichten die Suchanfragen nach „Wie viel kostet eine Autoversicherung“ im Jahr 2024 einen historischen Höchststand.
Es ist kein Geheimnis, warum. Die Kosten für Autoversicherungen sind in den letzten Jahren stark gestiegen, mit Prämien, die laut Bankrate allein in diesem Jahr um 26% gestiegen sind. Bundesweit liegt die durchschnittliche jährliche Autoversicherungsprämie etwas über 2.500 US-Dollar, aber dieser Betrag kann in Bundesstaaten wie Florida, wo Naturkatastrophen häufiger auftreten, deutlich höher sein. In diesem Jahr stieg die durchschnittliche jährliche Prämie im Sunshine State um 24% auf beeindruckende 3.945 US-Dollar.
Wenn steigende Kosten dazu führen, dass Sie Ihre Kfz-Versicherung überdenken oder Sie einfach nur eine neue Police abschließen möchten, haben wir die fünf am häufigsten gesuchten Fragen zur Autoversicherung zusammengefasst und die Antworten gefunden, die Sie benötigen.
Wie viel kostet eine Autoversicherung pro Monat?
Die wahre, aber ärgerliche Antwort auf diese Frage lautet: Es hängt davon ab. Bundesweit liegt die durchschnittliche monatliche Prämie bei etwa 212 US-Dollar, laut Bankrate. Aber dieser Betrag kann je nach Ihrem Wohnort, dem Fahrzeug, das Sie fahren, und Ihrer Person stark variieren.
Der Standort
Wo Sie leben, ist einer der größten Faktoren für die Kosten einer Autoversicherung. Vermont, Idaho und Maine haben die niedrigsten Prämien im Land – durchschnittlich 125 US-Dollar oder weniger pro Monat – während Florida, New York und Louisiana die höchsten Prämien haben, die zwischen durchschnittlich 300 und 330 US-Dollar pro Monat liegen. Im Allgemeinen sind Versicherungen teurer, wenn Sie in einer Stadt leben und Ihr Auto auf der Straße parken, aber es gibt Ausnahmen.
Das Auto
Das Fahrzeug selbst ist ein weiterer wichtiger Faktor für die Bestimmung Ihrer monatlichen Versicherungskosten. Sportwagen, Luxusautos und Elektrofahrzeuge haben tendenziell höhere Prämien, daher lohnt es sich, die Versicherungskosten in Betracht zu ziehen, bevor Sie einen Kauf tätigen. Wenn Sie ein Auto kaufen möchten, haben viele Modelle von Subaru, darunter der Outback, Crosstrek und Forester, die niedrigsten Prämien aller Fahrzeuge im Land, laut NerdWallet. Andere Optionen wie der Toyota Rav4 und der Honda CR-V haben ebenfalls relativ niedrige Prämien im Durchschnitt, etwa 132 US-Dollar pro Monat.
Der Fahrer
Einer der einflussreichsten Faktoren für die Versicherungskosten ist die Person hinter dem Steuer. Versicherer berücksichtigen eine Vielzahl von Faktoren, darunter Unfall- und Fahrzeugführungshistorie eines Fahrers. Fahrer, die schuldhaft Unfälle verursachen, unter Alkoholeinfluss fahren oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, sind für die Versicherung riskanter und die Versicherungsgesellschaft verlangt mehr, um Sie zu versichern. Im Durchschnitt sind die Versicherungskosten für einen Fahrer mit einem schuldhaften Unfall in seinem Fahrtenbuch etwa 50% höher, während Fahrer mit einem kürzlich begangenen Verkehrsdelikt erwarten können, dass ihre Prämien um etwa 84% steigen, laut NerdWallet.
Aber auch Dinge, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, beeinflussen Ihre Prämien, einschließlich Alter und Geschlecht. Im Durchschnitt zahlen Männer laut MarketWatch etwa 4% mehr als Frauen für Versicherungen. Über alle Altersgruppen hinweg zahlen 20-jährige Fahrer ungefähr doppelt so viel für Versicherungen wie 40-jährige Fahrer. Der Geschlechterunterschied ist auch für jüngere Fahrer bedeutsamer, wobei 20-jährige Männer 11,4% mehr als gleichaltrige Frauen zahlen. Mit zunehmendem Alter wird das Geschlecht weniger einflussreich. Mit 40 Jahren beträgt der durchschnittliche Prämienunterschied zwischen Männern und Frauen weniger als 1%, laut Bankrate.
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Was ist der Hauptzweck einer Autoversicherung?
Abgesehen davon, dass der Abschluss einer Kfz-Versicherung in fast jedem Bundesstaat gesetzlich vorgeschrieben ist, bietet sie auch finanziellen Schutz für Fahrer, Insassen und andere Verkehrsteilnehmer. Die Haftpflichtversicherung ist die minimalste Versicherungsstufe, die in den meisten Bundesstaaten erforderlich ist, um sicherzustellen, dass bei einem von Ihnen verursachten Unfall Kosten wie Arztrechnungen, Sachschäden und Anwaltsgebühren abgedeckt sind. Die Haftpflichtversicherung ist die günstigste Option, wenn Sie unbedingt Geld sparen möchten, bedeutet aber auch, dass Sie für Schäden an Ihrem Fahrzeug selbst aufkommen müssen.
Optionale Deckungen wie Kollisions- und Vollkaskoversicherung schützen Ihr eigenes Fahrzeug vor Schäden durch Unfälle, Diebstahl oder Naturkatastrophen. Die Kfz-Versicherung kann auch die medizinischen Kosten für Sie und Ihre Insassen nach einem Unfall abdecken. Letztendlich geht die Kfz-Versicherung über die gesetzlichen Anforderungen hinaus und bietet Schutz und finanzielle Sicherheit gegen eine Vielzahl von Risiken.
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Was ist eine umfassende Kfz-Versicherung?
Die umfassende Kfz-Versicherung ist eine Art von Deckung, die hilft, Schäden an Ihrem Auto durch Ereignisse außerhalb von Kollisionen zu bezahlen. Im Gegensatz zur Haftpflicht- oder Kollisionsdeckung deckt die umfassende Versicherung Vorfälle wie Diebstahl, Vandalismus, Feuer, Naturkatastrophen und Schäden durch herabfallende Gegenstände wie Hagel oder Baumzweige ab.
Diese Deckung ist oft erforderlich, wenn Sie Ihr Auto finanzieren oder leasen, da sie dazu beiträgt, ihre Investition zu schützen. Selbst wenn Sie Ihr Auto vollständig besitzen, kann eine umfassende Versicherung wertvoll sein, um Ihr Fahrzeug vor unerwarteten, nicht unfallbedingten Schäden zu schützen.
Was ist die Haftpflicht-Kfz-Versicherung?
Die Haftpflichtversicherung ist eine Deckung, die hilft, Kosten zu übernehmen, wenn Sie für einen Unfall verantwortlich sind, bei dem anderen Personen Verletzungen oder Sachschäden entstehen. Diese Art von Versicherung umfasst in der Regel zwei Teile: die Haftpflicht für Körperschäden und die Haftpflicht für Sachschäden. Die Haftpflicht für Körperschäden deckt medizinische Kosten, entgangene Einnahmen und manchmal auch Anwaltsgebühren, wenn andere bei einem von Ihnen verursachten Unfall verletzt werden. Die Haftpflicht für Sachschäden hilft, Reparaturen am Fahrzeug der anderen Partei oder an anderem Eigentum wie Zäunen oder Gebäuden zu bezahlen.
Die Haftpflichtdeckung ist gesetzlich in den meisten Bundesstaaten vorgeschrieben, mit Mindestdeckungsgrenzen, die je nach Standort variieren. Diese Art von Versicherung schützt Sie finanziell, indem sie Kosten abdeckt, für die Sie rechtlich haftbar sein könnten, und hilft Ihnen, in diesen Situationen aus eigener Tasche zu vermeiden.
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Was ist die günstigste Autoversicherung?
Wenn Sie verzweifelt Geld sparen möchten, werden Sie mit der Zahlung nur für die Haftpflichtdeckung wesentlich niedrigere Prämien erhalten. Dieser Weg wird jedoch für die meisten Menschen nicht empfohlen. Es sei denn, Sie fahren einen totalen Schrotthaufen, sind Sie langfristig besser dran, mehr als nur die Haftpflicht zu bezahlen. Andernfalls könnten Sie nach einem Unfall mit tausenden von Dollar an Reparaturen dastehen, ohne Unterstützung von Ihrer Versicherung.
Es gibt kluge Möglichkeiten, um günstigere Versicherungen zu erhalten, ohne zu viel an Deckung zu opfern. Wenn Sie ein Auto kaufen möchten, suchen Sie nach einem, das günstiger zu versichern ist.
Und wenn Sie bereits ein Fahrzeug besitzen, können Sie Angebote von verschiedenen Versicherern vergleichen, um den besten Preis zu erhalten. Laut einer Analyse von U.S. News hatten USAA, Erie Insurance, Auto-Owners, Nationwide, Geico und Progressive alle durchschnittlichen Prämien unter dem nationalen Durchschnitt. Andererseits hatten State Farm, American Family, Farmers und Allstate durchschnittliche Prämien über dem nationalen Durchschnitt. Schließlich können Sie nach speziellen Rabatten suchen, wie z.B. Rabatten für die Zahlung im Voraus und sicheres Fahren, um Ihre Prämie zu senken, ohne Ihre Deckung zu kürzen.
Letzte Rabatte
Da die Autoversicherungsprämien steigen, lohnt es sich, sich Zeit zu nehmen, um Ihre Deckungsoptionen zu überprüfen, um auf relativ einfache Weise viel Geld zu sparen. Durch den Vergleich von Angeboten, die Auswahl eines Autos mit niedrigeren Versicherungskosten und die Suche nach verfügbaren Rabatten können Sie eine Police finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht, ohne Ihre Finanzen zu belasten.
Die richtige Deckung kann Ihnen ein beruhigendes Gefühl geben, zu wissen, dass Sie für das Unerwartete auf der Straße gerüstet sind. Und wenn das nicht schon ein überzeugender Grund ist, eine Autoversicherung abzuschließen, denken Sie daran, dass Sie gesetzlich dazu verpflichtet sind, also sollten Sie so viel Geld wie möglich dabei sparen.
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