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Steigende Kosten führen zu überfälligen Krediten
Die Zahl der zu spät gezahlten Autokredite in den USA hat den höchsten Stand seit Jahrzehnten erreicht, wobei 6,56% der Subprime-Kreditnehmer seit Januar mindestens 60 Tage im Rückstand sind. Die Kreditagentur Fitch Ratings gibt an, dass dieser Prozentsatz der höchste ist, der seit Beginn der Datenerhebung im Jahr 1994 verzeichnet wurde, wobei steigende Kosten und hohe Zinssätze die beiden Hauptfaktoren sind, die diesen Trend befeuern. Die Kredit-Scores der Prime-Kreditnehmer sind von den aktuellen Trends weniger betroffen, wobei die 60-Tage-Delinquenz von Januar 2024 bis Januar 2025 nur von 0,35% auf 0,39% gestiegen ist.
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In einem breiteren Rahmen hat sich die Anzahl der Autokreditnehmer mit Zahlungen, die 90 Tage oder länger überfällig sind, auf 3% erhöht. Diese besorgniserregenden Zahlen zu Autokrediten betreffen jedoch nur diejenigen mit einem Kredit-Score von 640 oder darunter. Während die Zahlen für Februar noch ausstehen, steigen die Zahlungsrückstände in diesem Monat oft an, bevor sie in den Monaten März und April wieder abnehmen.
Die steigenden Kosten für den Autobesitz gehen über höhere Kreditpreise hinaus, da die Versicherung teurer geworden ist. Nachdem die Tarife 2024 um 16,5% und 2023 um 12% gestiegen sind, wird prognostiziert, dass die Versicherer die Kosten im Durchschnitt um 7,5% im Jahr 2025 erhöhen werden, so PR Newswire. Daten von Cox Automotive zufolge liegt der durchschnittliche Preis für ein neues Auto in diesem Monat bei 48.641 $, gegenüber 47.218 $ im März 2024, und wird weiter steigen, da die Jahresendverkäufe vorbei sind. Die durchschnittlichen Kosten für Luxusfahrzeuge haben jedoch abgenommen, wobei Tesla, BMW und Lexus niedrigere Preise im Februar hatten. Die Verkäufe von Pickup-Trucks und SUVs haben in letzter Zeit ihren Höhepunkt erreicht, wobei die Kosten für viele Amerikaner zu hoch geworden sind.
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Jason Meshnick
Fahrer spüren auch den Schmerz, für zusätzliche Autokreditprodukte oder -dienstleistungen wie verlängerte Garantien zu zahlen, die unbeabsichtigt gekauft werden können, wenn Händler sie in Unterlagen aufnehmen, ohne diese klar zu besprechen. Verlängerte Garantien sind eine der wichtigsten Einnahmequellen für Autohändler.
Optionen bei Zahlungsrückständen bei Autokrediten
In einem Interview mit der New York Times empfiehlt Mitria Spotser, Vizepräsidentin und Bundespolitikdirektorin des Center for Responsible Lending, Kreditnehmern mit verspäteten Autokreditzahlungen, ihren Dienstleister anzurufen. Dieser Anruf kann helfen, eine verzögerte Zahlung zu vereinbaren oder eine Kreditverlängerung zu erhalten – beides kann den Kreditnehmern helfen, zu vermeiden, dass ihr Fahrzeug wiederbeschlagnahmt wird. Eine alternative Strategie ist die Umschuldung Ihres Autos zu einem niedrigeren Zinssatz oder einer längeren Kreditlaufzeit.
Honda CR-V
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Kreditnehmer sollten alle Vereinbarungen, wie eine Kreditverlängerung, schriftlich festhalten, um sie als Referenz zu verwenden, da von Kreditdienstleistern beauftragte Auftragnehmer zur Fahrzeugbeschlagnahme nicht verpflichtet sind, vor einer Beschlagnahme eine Benachrichtigung zu geben. Eine Fahrzeugbeschlagnahme kann bis zu sieben Jahre lang in Ihrem Kreditbericht bestehen bleiben.
Abschließende Gedanken
Das Bewusstsein für steigende Autokreditrückstände kann Kreditnehmer dazu veranlassen, proaktive Maßnahmen zu priorisieren, um auf dem Weg zur Rückzahlung auf Kurs zu bleiben. Wenn Sie auf der Suche nach einem neuen Auto sind, ist es wichtig, nicht in die Falle eines einmaligen Besuchs beim Autohändler zu geraten, bei dem Sie keine gründlichen Preisvergleiche mit anderen Angeboten durchführen.
Beim Kauf von einem Händler sollten Sie sicherstellen, dass Sie nicht für unnötige Zusatzleistungen wie verlängerte Garantien, Lackversiegelung, Rostschutz und Lückenversicherung bezahlen.
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