Käufer, die Autokreditverträge abgeschlossen haben, die auch nicht diskretionäre Händlerprovisionen enthalten würden, haben nun mehr Zeit, um sich zu beschweren, nachdem ein Gerichtsurteil die Praxis als rechtswidrig eingestuft hat.
In dem, was mit dem größten Finanzskandal seit der PPI-Mitte des letzten Jahrzehnts verglichen wird, sagte die Financial Conduct Authority, dass sie ihre Entscheidung über die Verlängerung des Beschwerdezeitraums bis Mitte Dezember treffen wird.
Nachdem einige Automobilhersteller den Verkauf nach dem Urteil des Berufungsgerichts ausgesetzt hatten, das auch Banken und Händler in einen Zustand der Verwirrung versetzte, da es Händlern effektiv untersagte, von Finanzgeschäften zu profitieren, es sei denn, der Käufer gibt seine Zustimmung.
Das Urteil des Berufungsgerichts – eines der höchsten Gerichte im Land – wurde im Rahmen eines Verfahrens verkündet, das von drei Kunden gegen Close Brothers und Firstrand Bank wegen angeblich falsch verkaufter Finanzgeschäfte angestrengt wurde. Die drei hatten zuvor ihre Fälle von unteren Gerichten abgewiesen bekommen.
Die Richter entschieden einstimmig, ihre Berufungen aufrechtzuerhalten, und erklärten, dass „ein Makler keine Provision von einem Kreditgeber erhalten dürfe, ohne die vollständig informierte Zustimmung des Kunden zur Zahlung einzuholen“.
Es wird erwartet, dass die Kreditgeber gegen die Entscheidung Berufung einlegen werden.
Darüber hinaus bedroht das Urteil effektiv die langjährige Vereinbarung, dass Händler Provisionen von Banken oder Kreditgebern erhalten, indem sie als Vermittler bei Finanzierungsvereinbarungen für Fahrzeuge agieren.
Seit dem Urteil haben bereits viele Automobilhersteller Provisionssätze an Kunden offengelegt, um das Geschäft wie gewohnt fortzusetzen.
Dies hat die Branche erschüttert, da sie sich auf eine Flut von Klagen vorbereitet, die mit dem Ausbruch des Zahlungsschutzversicherungsskandals am Anfang der 2010er Jahre verglichen werden.
Zu denen, die sich auf das Schlimmste vorbereiten, gehört die Lloyds Bank als Eigentümer von Black Horse, einem führenden Anbieter von Autokrediten. Im Februar gab sie bekannt, dass sie 450 Millionen Pfund für rechtliche Kosten und Entschädigungszahlungen zurückgestellt hat.
Es folgte eine Untersuchung der Financial Conduct Authority (FCA) Anfang dieses Jahres zu diskretionären Provisionsvereinbarungen (DCAs), die zwischen 2007 und 2020 verkauft wurden, nachdem mehr als 10.000 Beschwerden eingegangen waren.
DCAs ermöglichten es Händlern und Maklern, die Zinssätze der Kreditgeber anzupassen, um sich Provisionen für Ratenzahlungs- und Leasingverträge zu sichern.
In einer Beschwerde stellte die FCA fest, dass Black Horse einem Händler erlaubt hatte, einen Zinssatz zwischen 2,49 % und 5,5 % festzulegen, wobei alles über 2,49 % als Provision an den Händler gezahlt wurde. Der Händler verlangte den höchsten Satz von 5,5 %, was der Hälfte der Gesamtzinsbelastung des Kunden auf dem Darlehen entsprach. Darüber hinaus teilte der Händler dem Kunden nicht mit, dass er den Zinssatz festgelegt hatte oder wie viel Provision er verdient hatte.