Das Werden eines Hausbesitzers ist eine der lohnendsten und wichtigsten Investitionen, die Sie jemals tätigen werden – und sie hört nie auf. Zum Beispiel werden Sie Renovierungsprojekte starten, sich über Grundsteuern und Hypothekenzinsen informieren und schnell den Wert der saisonalen Instandhaltung erkennen. Irgendwann werden Sie vielleicht auch über die Umschuldung Ihres Hauses nachdenken. Aber wie wissen Sie, wann es der richtige Zeitpunkt ist, um Ihre Hypothek umzuschulden? Nun, die Antwort ist nicht so komplex, wie Sie vielleicht denken, sagt Finanzexpertin Vivian Tu (@yourrichbff) in einem neuen TikTok-Video.
„Umschuldung oder Refi ist nur eine elegante Art zu sagen, Ihre bestehenden Kredite durch neue zu ersetzen“, sagt die ehemalige Wall-Street-Mitarbeiterin. „Der häufigste Grund, warum Menschen dies tun, ist, bessere Kreditbedingungen zu erhalten, nämlich einen niedrigeren Zinssatz.“
Wenn es jedoch um die Sicherung eines niedrigeren Zinssatzes geht, sagt Tu, dass es finanziell nicht vorteilhaft ist, es sei denn, der „neue Kreditzinssatz beträgt mindestens zwei Prozent weniger als der ursprüngliche“. Sie gibt das Beispiel eines Hausbesitzers mit einem Hypothekenzinssatz von sieben Prozent an und sagt, dass sie nicht umschulden sollten, bis sie einen Zinssatz von fünf Prozent oder besser erhalten können.
„Dies liegt daran, dass die Umschuldung fünf bis sieben Prozent des Kreditbetrags kosten kann und mit einer Reihe anderer Gebühren verbunden ist“, erklärt sie.
Die durchschnittliche Hypothekenumstrukturierung beträgt 2.375 US-Dollar an Abschlusskosten, zuzüglich Steuern, gemäß einer Studie von Closing Corp, die von Bankrate erhalten wurde. Diese Zahl basiert hauptsächlich auf der Höhe Ihres Kredits und Ihrem Wohnort. Und diese Zahl ist nur Ihr Ausgangswert, denn zusätzlich zu den Abschlusskosten zahlen Sie auch Ihren neuen Zinssatz.
Ein Unternehmen wird mehrere Faktoren berücksichtigen, um Ihren neuen Zinssatz zu bestimmen. Dazu gehören Ihre Kreditwürdigkeit, Art der Umschuldung, Höhe und Laufzeit Ihres Kredits und Typ des Eigentums, gemäß Bankrate.
Die gute Nachricht ist, dass es Möglichkeiten gibt, die Kosten für die Umschuldung zu senken, wie die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und die Verwendung Ihres ursprünglichen Titelversicherers (anstatt neu mit einer neuen Police zu beginnen). Bankrate schlägt auch vor, Gebührenbefreiungen anzufordern (wenn Sie ein bestehender, treuer Kunde sind, könnte dies in Ihrem Interesse sein) und eine Umschuldung ohne Abschlusskosten in Betracht zu ziehen.
„Bei der Umschuldung ist es wichtig zu prüfen, ob diese Zahlen für Ihre Sparziele sinnvoll sind“, rät die persönliche Finanzwebsite.
Wenn Sie einen neuen Zinssatz erhalten können, der mindestens zwei Prozent niedriger ist als Ihr aktueller, sollten Sie wahrscheinlich zuschlagen.
Planen Sie, Ihr Zuhause in diesem Jahr umzuschulden? #Geld #Finanzen #finanzielleFreiheit #sparen #Geldsparen #Lifehack #lernen #verdienen #Immobilien #Zuhause #Hauskauf #Wohnung
Tu zerlegte die Mathematik und zeigte den Zuschauern, wie viel sie mit einer Umschuldung sparen könnten. Für ihre Demonstration verwendete sie ein 500.000-Dollar-Haus mit einer 20-prozentigen Anzahlung und einem Hypothekenzinssatz von sieben Prozent.
„Sie hätten 400.000 geliehen, aber fast eine Million ausgegeben, um den Kredit abzuzahlen“, stellt sie fest. Wenn Sie jedoch das Haus mit fünf Prozent umschulden würden, „würden Sie 35.000 US-Dollar für die Umschuldungskosten ausgeben, 185.000 US-Dollar sparen und etwa 150.000 US-Dollar netto verdienen.“