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Der Gouverneur der Bank of England hat davor gewarnt, dass Regierungsvorschläge zur Lockerung der Beschränkungen für risikoreichere Hypotheken zu mehr Zwangsversteigerungen von Häusern führen könnten und Erstkäufern nicht helfen würden, auch wenn er Pläne zur Überprüfung der Politik ankündigte.
Andrew Bailey sagte am Mittwoch vor Abgeordneten, er sei „sehr glücklich, eine sehr offene öffentliche Debatte“ über die Beschränkungen für Hypotheken in Großbritannien zu führen, betonte jedoch, dass dies die „besseren Ergebnisse“ berücksichtigen sollte, die die Regeln bei der Vermeidung eines Anstiegs von Kreditausfällen bei Hauskäufen während jüngster Schocks erzielt haben.
„Sie haben geholfen, die Schaffung eines großen Bestands an Hypotheken zu vermeiden, die, wenn wir den unvermeidlichen zyklischen Abschwung oder Schocks haben, sich als ein echtes Problem herausstellen, wie wir es in der Vergangenheit gesehen haben“, sagte Bailey. „Ich denke also, das war vorteilhaft.“
Seine Äußerungen deuten darauf hin, dass die BoE zögert, die Beschränkungen für die Hypothekenvergabe britischer Banken weiter zu lockern, nachdem sie dies erst im November getan hat. Die Schwesterbehörde der BoE, die Financial Conduct Authority, schlug Anfang dieses Monats eine weitere Verschärfung vor.
Die britische Finanzministerin Rachel Reeves unterstützte den Vorschlag der FCA und sagte der Financial Times letzte Woche, sie sei „absolut offen dafür, Ideen zu prüfen, die den Hausbesitz fördern und arbeitenden Familien helfen können, auf die Immobilienleiter zu steigen“.
Reeves und Premierminister Sir Keir Starmer haben alle britischen Regulierungsbehörden, einschließlich der BoE und der FCA, aufgefordert, mehr zu tun, um das Ziel der Belebung der stagnierenden Wirtschaft des Landes zu unterstützen, indem sie die Belastung durch Geschäftsregeln verringern.
Bailey sagte dem Treasury-Ausschuss, dass er Starmer’s Bemühungen zur Förderung des Wirtschaftswachstums unterstütze, betonte jedoch, dass es „keinen Interessenkonflikt“ zwischen diesem Ziel und dem Hauptziel der BoE bestehe, die finanzielle Stabilität zu bewahren.
Die Hypothekenvergabe in Großbritannien wird durch eine Mischung aus Regeln des Financial Policy Committee der Zentralbank und der FCA kontrolliert, die größtenteils nach der Finanzkrise von 2008 eingeführt wurden, als mehrere Banken vom Staat gerettet wurden.
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Das FPC beschränkt Banken ab einer bestimmten Größe darauf, nicht mehr als 15 Prozent der Hypotheken im Wert von mehr als 4,5 Mal dem Einkommen eines Haushalts zu vergeben. Im November änderte es die Schwelle für diese Grenze, sodass sie für weniger Banken galt.
Die FCA verlangt von Banken, Einkommensprüfungen bei Antragstellern für Hypotheken durchzuführen, um sicherzustellen, dass sie die monatlichen Raten auch dann noch bezahlen können, wenn die Zinssätze in Zukunft steigen. Die BoE hat eine ähnliche Einkommensprüfung im Jahr 2022 aufgegeben, da sie mit den Regeln der FCA überschnitten hat.
Die FCA sagte in einem Schreiben an Starmer in diesem Monat – als Reaktion auf eine Aufforderung der Regierung an die Regulierungsbehörden, Vorschläge zur Förderung des Wirtschaftswachstums zu machen -, dass sie „damit beginnen werde, die Regeln für verantwortungsbewusste Kreditvergabe und Beratung bei Hypotheken zu vereinfachen, um den Hausbesitz zu fördern und eine Diskussion über das Gleichgewicht zwischen dem Zugang zur Kreditvergabe und den Kreditausfällen zu eröffnen“.
Bailey sagte, dass die potenziellen Vorteile einer weiteren Lockerung dieser Beschränkungen gegen die Vorteile abgewogen werden müssten, sie aber auch darauf hinwies, dass dies Erstkäufern möglicherweise wenig helfen würde, da ihr Hauptproblem beim Kauf eines Hauses häufig die Schwierigkeit ist, die erforderliche Anzahlung zu leisten.
„In allen Umfragen, die durchgeführt werden, wenn man fragt, was das größte Hindernis für den Einstieg in den Hypothekenmarkt ist, ist es die Anzahlung zu leisten“, sagte Bailey.
Nathanaël Benjamin, Exekutivdirektor der BoE für Finanzstabilitätsstrategie und Risiko, sagte den Abgeordneten, dass es noch „viel Spielraum“ gebe, bevor Banken die Grenze für die Hypothekenvergabe erreichten, „so dass dies kein Hindernis darstellt“, und fügte hinzu, dass der Anteil der Erstkäufer an neuen Hypothekenvergaben den höchsten Stand seit 20 Jahren erreicht habe.
Er warnte auch davor, dass eine Lockerung der Beschränkungen ohne Erhöhung des Angebots an neuen Häusern wahrscheinlich zu steigenden Hauspreisen führen würde, was es „noch schwieriger für Haushalte machen würde, auf die Immobilienleiter zu steigen“.
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