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Roula Khalaf, Chefredakteurin der FT, wählt ihre Lieblingsgeschichten in diesem wöchentlichen Newsletter aus.
Verbraucher haben eine Rekordanzahl von Beschwerden über Autokredite beim britischen Finanzombudsmann eingereicht, was den Druck auf die Regulierungsbehörden vor einem entscheidenden Gerichtsverfahren nächsten Monat erhöht.
Der Financial Ombudsman Service gab am Dienstag bekannt, dass er in den drei Monaten bis Dezember 18.658 neue Fälle zu Autokrediten erhalten habe, womit Autokredite das Produkt mit den meisten ungelösten Beschwerden im britischen Finanzsektor überholen und Kreditkarten ablösen.
Der rasante Anstieg verdeutlicht, wie Autokredite schnell zum größten Verbraucherfinanzskandal in Großbritannien werden, seit Banken 50 Milliarden Pfund an Entschädigungen für die Zahlungsschutzversicherung zahlten.
Die Kontroverse hat zu einem Gefühl der Turbulenzen beim FOS beigetragen, nachdem sein Chief Executive letzten Monat überraschend zurückgetreten war, nur wenige Tage bevor der Vorsitzende des historisch unauffälligen Gremiums eine „radikale“ Neugestaltung seiner Regeln gefordert und seinen Rücktritt angekündigt hatte.
Führungskräfte der City of London haben den Ombudsmann – ein unabhängiges Gremium, das den von der Financial Conduct Authority verfassten Regeln unterliegt – dafür kritisiert, dass er zu schnell Entschädigungen an Kunden zahlt, was nach Ansicht der Chefs ausländische Investoren vom Sektor abschreckt.
Die Regierung hat darauf reagiert, indem sie eine Überprüfung des Entschädigungssystems gefordert hat.
Die Zahlen für das vierte Quartal 2024 zeigen, dass die bei dem Ombudsmann eingereichten Autokreditfälle gegenüber dem Vorquartal um ein Drittel und gegenüber dem Vorjahr um mehr als das Dreifache gestiegen sind und ihren bisherigen Höchststand erreicht haben.
Die Daten umfassen sowohl Mietkauf- als auch Ratenkaufvereinbarungen für Autokredite.
Fälle zu Autokrediten häufen sich weiterhin beim Ombudsmann, obwohl die FCA den Beschwerdeprozess in diesem Bereich vorübergehend ausgesetzt hat, während die Regulierungsbehörden auf den Ausgang entscheidender Gerichtsverfahren warten.
Der Oberste Gerichtshof soll nächsten Monat eine Berufung von Autokreditgebern verhandeln, die gegen ein Urteil des Vorjahres des Berufungsgerichts vorgehen, das die Banken schockierte, indem es sich auf die Seite der Verbraucher in ihren Beschwerden über „geheime“ Provisionen bei Autokrediten stellte.
Das Urteil, dass es für Banken rechtswidrig war, eine Provision an einen Autohändler zu zahlen, ohne die informierte Zustimmung des Kunden einzuholen, veranlasste Analysten der HSBC zu schätzen, dass die Gesamtkosten für Banken bis zu 44 Milliarden Pfund betragen könnten.
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Dies wurde von einem Urteil des High Court im Dezember gefolgt, das eine Klage der Barclays gegen eine Entscheidung des FOS, dass sie 2018 zu Unrecht eine Provision von 1.300 Pfund zu den Kosten eines Autokredits hinzugefügt hatte, abwies. Barclays legt gegen diese Entscheidung Berufung ein.
Bis diese Fälle vollständig geklärt sind und die FCA ihre Aussetzung des Beschwerdeprozesses beendet, kann der Ombudsmann keine Entscheidungen zu Autokreditansprüchen treffen.
„Wir sehen weiterhin hohe Volumina von Fällen zu Motorfinanzprovisionen und ermutigen Unternehmen, zu prüfen, ob Beschwerden von den vorübergehenden Beschwerdeverfahrensregeln der FCA erfasst sind“, sagte James Dipple-Johnstone, kommissarischer Chief Ombudsman.
Um einen Stau von Fällen zu vermeiden, führt der Ombudsmann Voruntersuchungen zu Autokreditfällen durch, was Dipple-Johnstone zufolge sicherstellen soll, dass sie so schnell wie möglich gelöst werden können, wenn wir die Klarheit haben, die wir brauchen.
Trotz der höheren Autokreditfälle sank die Gesamtzahl der beim Ombudsmann eingegangenen Beschwerden im vierten Quartal 2024 um 7 Prozent gegenüber dem Vorquartal.
Fast 80 Prozent der Autokreditfälle in den drei Monaten bis Dezember wurden von professionellen Vertretern, wie z. B. Claims-Management-Unternehmen, eingereicht, die die Fälle im Namen von Verbrauchern einreichen und im Gegenzug einen Teil einer eventuellen Entschädigung erhalten.
Der Ombudsmann, der beschlossen hat, Claims-Management-Unternehmen ab nächsten Monat Gebühren für die Einreichung von Fällen zu berechnen, sagte, dass solche Organisationen 47 Prozent aller Beschwerden zwischen April und Dezember letzten Jahres ausmachten, gegenüber 21 Prozent im gleichen Zeitraum des Vorjahres.
Der FOS gab an, dass 36 Prozent der von Verbrauchern direkt eingereichten Fälle anerkannt wurden, während nur 26 Prozent der Beschwerden von professionellen Vertretern anerkannt wurden.
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