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Citigroup hat das Konto eines Kunden mit 81 Billionen Dollar gutgeschrieben, als es nur 280 Dollar senden wollte, ein Fehler, der die Bemühungen der Bank, den Regulierungsbehörden zu überzeugen, dass sie langjährige operationelle Probleme behoben hat, beeinträchtigen könnte.
Der irrtümliche interne Transfer, der im vergangenen April erfolgte und bisher nicht gemeldet wurde, wurde sowohl von einem Zahlungsmitarbeiter als auch von einem zweiten Verantwortlichen, der die Transaktion überprüfen sollte, bevor sie am nächsten Tag zu Geschäftsbeginn verarbeitet wurde, übersehen.
Ein dritter Mitarbeiter bemerkte ein Problem mit den Kontoständen der Bank und entdeckte die Zahlung 90 Minuten nach ihrer Verbuchung. Die Zahlung wurde einige Stunden später rückgängig gemacht, gemäß einer internen Darstellung des Ereignisses, die dem Financial Times vorliegt, sowie zwei Personen, die mit dem Ereignis vertraut sind.
Keine Gelder haben die Citi verlassen, die den „beinahe Fehler“ der Federal Reserve und dem Office of the Comptroller of the Currency gemeldet hat, gemäß einer anderen informierten Person.
Die Bank erklärte: „Unsere Detektivkontrollen haben den Eingabefehler zwischen zwei Citi-Buchungskonten prompt identifiziert und wir haben die Buchung rückgängig gemacht“ und dass diese Mechanismen „auch verhindert hätten, dass Gelder die Bank verlassen“.
Es hieß: „Obwohl es keine Auswirkungen auf die Bank oder unseren Kunden gab, unterstreicht der Vorfall unsere fortgesetzten Bemühungen, manuelle Prozesse zu beseitigen und Kontrollen zu automatisieren.“
Im vergangenen Jahr gab es insgesamt 10 beinahe Fehler – Vorfälle, bei denen eine Bank den falschen Betrag verarbeitet, aber letztendlich in der Lage ist, die Gelder zurückzugewinnen – von 1 Milliarde Dollar oder mehr bei Citi, gemäß einem internen Bericht, der der FT vorliegt. Die Zahl war leicht rückläufig im Vergleich zu 13 im Vorjahr. Citi wollte sich nicht zu diesem breiteren Spektrum von Ereignissen äußern.
Beinahe Fehler müssen nicht bei den Regulierungsbehörden gemeldet werden, sodass es keine umfassenden öffentlichen Daten darüber gibt, wie oft diese Vorfälle im gesamten Sektor auftreten. Mehrere ehemalige Regulierungsbehörden und Risikomanager von Banken sagten, dass beinahe Fehler von mehr als 1 Milliarde Dollar in der US-Bankenbranche ungewöhnlich seien.
Die Serie von beinahe Fehlern bei Citi verdeutlicht, wie die Wall-Street-Bank nach fast fünf Jahren immer noch darum kämpft, ihre operationellen Probleme zu beheben, nachdem sie irrtümlicherweise 900 Millionen Dollar an Gläubiger geschickt hatte, die in einem umstrittenen Kampf um die Schulden der Kosmetikgruppe Revlon verwickelt waren.
Citis fehlerhafte Revlon-Auszahlung führte zur Absetzung des damaligen CEO Michael Corbat, zu hohen Geldstrafen und zur Verhängung von behördlichen Einwilligungsbescheiden, die sie zur Behebung der Probleme verpflichteten.
Jane Fraser, die 2021 als Top-Managerin von Corbat bei Citi übernahm, hat die Behebung der regulatorischen Probleme bei Citi als ihre „oberste Priorität“ bezeichnet. Dennoch wurde die Gruppe im vergangenen Jahr von der OCC und der Federal Reserve mit 136 Millionen Dollar Strafe belegt, weil sie Probleme bei der Risikokontrolle und Datenverwaltung nicht behoben hatte.
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Der beinahe Fehler von 81 Billionen Dollar bei Citi im April war auf einen Eingabefehler und ein Backup-System mit einer umständlichen Benutzeroberfläche zurückzuführen, so Personen, die mit dem Vorfall vertraut sind. Mitte März wurden vier Transaktionen in Höhe von insgesamt 280 Dollar für ein Treuhandkonto eines Kunden in Brasilien von einem Bildschirm blockiert, der Zahlungen erfasst, die potenzielle Sanktionsverstöße darstellen.
Die Zahlung wurde schnell freigegeben, blieb aber dennoch im System der Bank stecken und konnte nicht ordnungsgemäß abgeschlossen werden.
Das Technikteam von Citi wies den Zahlungsverarbeitungsmitarbeiter an, die Transaktionen manuell in einen selten genutzten Backup-Bildschirm einzugeben. Eine Eigenheit des Programms war, dass das Betragsfeld mit 15 Nullen vorbelegt war, die die Person, die eine Transaktion eingibt, löschen musste, was nicht geschah.