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Von Beiträgen über Konvertierungen bis hin zu Auszahlungen: Gehen Sie nicht in diese Fallen, wenn Sie Ihr IRA verwalten.
Das Warten bis zur letzten Minute, um Beiträge zu leisten
Investoren haben bis zum Steuererklärungsabgabetermin – normalerweise der 15. April – Zeit, um einen IRA-Beitrag zu leisten, wenn sie möchten, dass er für das Vorjahr zählt.
Viele Anleger geben ihren Beitrag direkt vor dem Termin ab, anstatt zu investieren, wenn sie erstmals dazu berechtigt sind (am 1. Januar des Vorjahres). Diese Last-Minute-Beiträge haben weniger Zeit, um sich zu vermehren, und das kann sich summieren.
Annehmen, dass Roth IRA-Beiträge immer die beste Wahl sind
Ein Roth anstelle eines traditionellen IRA zu finanzieren, ist möglicherweise nicht immer die richtige Antwort.
Für Anleger, die ihren traditionellen IRA-Beitrag steuerlich absetzen können und die noch nicht viel für den Ruhestand gespart haben, kann ein traditioneller absetzbarer IRA besser sein. Das liegt daran, dass ihr Steuersatz im Ruhestand wahrscheinlich niedriger sein wird als zum Zeitpunkt des Beitrags.
Denken Sie bei IRA-Beiträgen nicht in entweder/oder Entscheidungen
Die Entscheidung, ob Sie zu einem Roth oder einem traditionellen IRA beitragen sollen, hängt von Ihrem Steuersatz heute im Vergleich zu dem im Ruhestand ab.
Wenn Sie keine Ahnung haben und Ihr Einkommen es Ihnen erlaubt, einen absetzbaren IRA-Beitrag zu leisten, ist es vernünftig, die Differenz zu teilen und jeweils die Hälfte zu investieren.
Einen nicht absetzbaren IRA-Beitrag für die Zukunft leisten
Wenn Sie zu viel verdienen, um zu einem Roth IRA beizutragen, verdienen Sie auch zu viel, um einen traditionellen IRA-Beitrag zu leisten, der steuerlich absetzbar ist.
Die einzige Option für Steuerzahler aller Einkommensstufen ist ein traditioneller nicht absetzbarer IRA, aber dies bringt Anleger zwei große Nachteile: erforderliche Mindestverteilungen (RMDs) und Einkommensteuer auf Auszahlungen.
Annehmen, dass ein Backdoor Roth IRA steuerfrei ist
Der Backdoor Roth IRA sollte in vielen Fällen ein steuerfreier oder nahezu steuerfreier Schachzug sein.
Aber für Anleger mit erheblichen traditionellen IRA-Vermögenswerten, die nie besteuert wurden, kann der Schachzug teilweise steuerpflichtig sein, dank der „Pro-Rata-Regel“.
Annehmen, dass ein Backdoor Roth IRA ausgeschlossen ist
Anleger mit erheblichen traditionellen IRA-Vermögenswerten, die nie besteuert wurden, sollten die Idee eines Backdoor IRA nicht automatisch ablehnen.
Wenn sie die Möglichkeit haben, ihren IRA in den 401(k) ihres Arbeitgebers zu übertragen, können sie effektiv diese 401(k)-Vermögenswerte aus der Berechnung entfernen, die verwendet wird, um festzustellen, ob ihr Backdoor IRA steuerpflichtig ist.
Nicht später im Leben zu einem IRA beitragen
Spätere Beiträge zu einem Roth IRA können für Anleger attraktiv sein, die planen, das Geld an ihre Erben weiterzugeben, die wiederum steuerfreie Auszahlungen vornehmen können. Schließlich erhebt ein Roth IRA keine RMDs. Traditionelle IRA-Beiträge werden tendenziell für ältere Erwachsene weniger attraktiv sein, weil sie dies tun.
Das Zurückhalten von IRA-Beiträgen aufgrund kurzfristiger Überlegungen
Anleger könnten darauf verzichten, IRA-Beiträge zu leisten, in der Annahme, dass sie ihr Geld bis zum Ruhestand binden werden. Nicht unbedingt.
Roth IRA-Beiträge können jederzeit und aus jedem Grund ohne Steuern oder Strafen abgehoben werden, und Anleger können den Anlageertragsanteil ihres IRA-Geldes unter bestimmten Umständen ohne Steuern und/oder Strafen abheben.
Verstoßen gegen die Fünf-Jahres-Regel für Roth IRA
Alle Anleger müssen die „Fünf-Jahres-Regel“ erfüllen, was bedeutet, dass die Vermögenswerte fünf Jahre lang im Roth sein müssen, bevor sie beginnen, diese abzuheben. Und die Dinge werden komplizierter, wenn Ihr Geld in einem Roth ist, weil Sie traditionelle IRA-Vermögenswerte umgewandelt haben.
Holen Sie sich also steuerlichen Rat, wenn Sie kurz nach der Einzahlung Geld aus einem Roth IRA abheben müssen.
Doppelte Steuerschlupflöcher in einem IRA vermeiden
Es macht auch Sinn, alle Anlagearten zu vermeiden, die selbst Steuerschutzfunktionen bieten. Das liegt daran, dass Sie normalerweise eine Gebühr für diese steuersparenden Funktionen zahlen, die Sie nicht benötigen, weil das Geld im IRA liegt.
Dieser Artikel wurde der Associated Press von Morningstar zur Verfügung gestellt. Für mehr Inhalte zum Thema persönliche Finanzen, besuchen Sie https://www.morningstar.com/personal-finance
Diese Geschichte wurde ursprünglich auf Fortune.com veröffentlicht
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