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Gesicherte Kreditkarten sind eine Art von Kreditkarte, die einen niedrigeren Einstiegsbarrieren haben, da der Karteninhaber eine Sicherheitseinlage zahlen muss, die seine Kreditlinie garantiert. Da Ihr Kreditgeber eine finanzielle Polsterung hat, auf die er zurückgreifen kann, falls Sie Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte nicht leisten, haben diese Kreditkarten in der Regel großzügigere Genehmigungsanforderungen.
Wenn Sie nicht daran interessiert sind, Kredit aufzubauen, sondern nur eine Möglichkeit zum Bezahlen benötigen, könnte eine Prepaid-Debitkarte besser geeignet sein.
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4 Ebenen der Faktenprüfung
Mehr als 20 Karten wurden berücksichtigt
Über ein halbes Jahrhundert Branchenerfahrung
Referent bei über einem Dutzend Branchenveranstaltungen
Die besten gesicherten Kreditkarten von Dezember 2024
Chime Credit Builder Secured Visa® Kreditkarte
Die Chime Credit Builder Secured Visa® Kreditkarte hat es auf unsere Liste geschafft, weil sie keinen Mindestsicherheitseinlage**, keine Jahresgebühr und keinen Zins-APR hat.*
Wer ist für diese Karte geeignet?
Die Chime Credit Builder Visa Karte ist gut für diejenigen, die nicht an Mindesteinlagen gebunden sein wollen.
Jahresgebühr
Keine
APR
Keine
Sicherheitseinlage
$0
Unsere Meinung: Wenn Sie an der Reparatur Ihrer Kredite arbeiten, hat diese Karte keine strengen Genehmigungsanforderungen. Tatsächlich erfordert Chime® keine Bonitätsprüfung, um sich zu bewerben, was bedeutet, dass es keine harte Anfrage in Ihrem Kreditbericht geben wird. Chime meldet Ihre pünktlichen Zahlungen an alle drei großen Auskunfteien.
Um mehr zu erfahren, lesen Sie unsere Chime Card Bewertung.
Capital One Platinum Secured Kreditkarte
Die Capital One Platinum Secured Kreditkarte hat es auf unsere Liste geschafft, weil sie eine relativ niedrige Mindesteinlage und eine jährliche Gebühr von null Dollar hat.
Wer ist für diese Karte geeignet?
Die Capital One Secured Karte ist gut für diejenigen, die mit einem niedrigeren Kreditlimit einverstanden sind.
Jahresgebühr
$0
APR
29,99% Variabel
Sicherheitseinlage
$49, $99 oder $200
Unsere Meinung: Benutzer können ihr anfängliches Kreditlimit erhöhen, indem sie mehr als die Mindesteinlage einzahlen, aber nur bis zu einem maximalen Betrag von 1.000 US-Dollar. Für Benutzer, die nach etwas mehr finanzieller Flexibilität suchen, ist diese Karte möglicherweise nicht die beste Option. Aber wenn Sie die Karte verantwortungsbewusst nutzen, könnten Sie Ihre Einzahlung zurückbekommen und berechtigt werden, auf eine ungesicherte Kreditkarte zu wechseln.
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Kreditkarte
Wenn Sie eine gesicherte Karte wünschen, die Belohnungen bringt und keine versteckten Gebühren hat, könnte die Quicksilver Secured für Sie geeignet sein.
Wer ist für diese Karte geeignet?
Die Capital One Quicksilver Secured Karte ist gut für diejenigen, die sich von schlechten oder fairen Krediten erholen und eine Karte wollen, die Belohnungen ohne ausländische Transaktionsgebühren bringt.
Jahresgebühr
$0
APR
29,99% variabel
Sicherheitseinlage
$200–$1.000 bis $3.000 (abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit)
Unsere Meinung: Die Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Kreditkarte hat einen hohen APR, daher ist es wichtig, dass Sie pünktlich Zahlungen leisten. Der Vorteil: Verbraucher haben die Möglichkeit, ihre Ausgabekraft zu erhöhen, indem sie mehr als die Mindestsicherheitseinlage hinterlegen. Außerdem hat diese Karte keine ausländischen Transaktionsgebühren, Ersatzkartengebühren oder Gebühren für autorisierte Benutzer.
Bank of America® Customized Cash Rewards Kreditkarte
Die Bank of America Customized Cash Rewards Gesicherte Kreditkarte hat es auf unsere Liste geschafft, weil sie keine Jahresgebühr, ein hohes Kreditlimit und eine Belohnungsstruktur bietet.
Wer ist für diese Karte geeignet?
Die Bank of America Customized Cash Rewards Gesicherte Karte ist gut für diejenigen, die eine niedrige Jahresgebühr und umfangreiche Belohnungen wünschen.
Jahresgebühr
$0
APR
28,24% Variabel
Sicherheitseinlage
$200–$5.000
Unsere Meinung: Die Customized Cash Karte gibt den Karteninhabern die Möglichkeit, zu wählen, wie sie Belohnungen verdienen möchten. Sie können 3% in der von Ihnen gewählten Kategorie, 2% Cashback bei Einkäufen in Lebensmittelgeschäften und Großhandelsclubs und 1% unbegrenztes Cashback bei allen anderen Einkäufen verdienen. Sie können auch monatlich kostenlos auf Ihren FICO-Score zugreifen, der online oder in Ihrer mobilen Banking-App aktualisiert wird.
BankAmericard® Gesicherte Kreditkarte
Die BankAmericard® Gesicherte Kreditkarte hat eines der höchstmöglichen Kreditlimits auf unserer Liste und berechnet keine Jahresgebühr.
Wer ist für diese Karte geeignet?
Die BankAmericard Gesicherte Karte ist gut für diejenigen, die nicht am Belohnungsspiel interessiert sind.
Jahresgebühr
$0
APR
28,24% Variabel
Sicherheitseinlage
$200–$5.000
Unsere Meinung: Sie tauschen etwas gegen das hohe mögliche Limit: Sie verdienen keine Belohnungen, während Sie diese Karte verwenden, so dass Sie nicht von zusätzlichen Vorteilen wie Cashback oder Belohnungspunkten profitieren. Diese Karte bietet jedoch auch andere Vorteile wie Überziehungsschutz, kostenlose FICO-Scores, kontaktlose Chip-Technologie und mehr.
Discover It® Gesicherte Karte
Die Discover It® Gesicherte Karte hat es auf unsere Liste geschafft, weil sie keine Jahresgebühr hat und ein höheres Kreditlimit im Vergleich zu einigen anderen Kreditkarten auf unserer Liste bietet.
Wer ist für diese Karte geeignet?
Die Discover it Gesicherte Karte eignet sich für diejenigen, die zusätzliche Sicherheitsfunktionen schätzen.
Jahresgebühr
$0
APR
28,24% Variabel
Sicherheitseinlage
$200–$2.500
Unsere Meinung: Der APR auf der Discover it Gesicherten Kreditkarte ist am oberen Ende, aber es hat einen wichtigen zusätzlichen Vorteil: eine lange Liste von Sicherheitsfunktionen. Dazu gehören Online-Datenschutz, der Ihre persönlichen Informationen von Websites entfernt, die Ihre Daten verkaufen könnten, kostenlose Social Security Number (SSN)-Alarme, die Sie benachrichtigen, wenn Ihre SSN im Dark Web gefunden wird, eine $0-Haftungsgarantie bei Betrug und mehr.
UNITY Visa® Gesicherte Kreditkarte
Die UNITY gesicherte Karte hat einen der niedrigsten Zinssätze, die wir überprüft haben, zusammen mit der Möglichkeit, eines der höchsten Kreditlimits zu erhalten.
Wer ist für diese Karte geeignet?
Die UNITY Visa Gesicherte Karte eignet sich für diejenigen, die eine höhere Jahresgebühr für ein höheres Kreditlimit nicht stört.
Jahresgebühr
$39
APR
17,99%
Sicherheitseinlage
$300–$10.000
Unsere Meinung: Die UNITY Visa® Gesicherte Kreditkarte war die einzige Kreditkarte auf unserer Liste, die eine Jahresgebühr berechnete. Mit $39 ist es immer noch deutlich günstiger als andere ungesicherte Karten, aber das ist eine Ausgabe, die man trotzdem beachten sollte. Wenn Sie jedoch über die Jahresgebühr hinwegsehen können, bietet diese Karte das höchstmögliche Kreditlimit von 10.000 $ und einen festen Zinssatz APR, was bedeutet, dass Sie die Unsicherheit von schwankenden Zinssätzen in einer Phase hoher Inflation vermeiden können.
Credit One Bank® Gesicherte Karte
Die Credit One Bank® Gesicherte Karte hat den letzten Platz auf unserer Liste aufgrund ihrer Belohnungsstruktur und des Zinsverdienstes auf der Sicherheitseinlage eingenommen.
Wer ist für diese Karte geeignet?
Die Credit One Gesicherte Karte eignet sich für diejenigen, die kein hohes Kreditlimit benötigen.
Jahresgebühr
$0
APR
29,24%
Sicherheitseinlage
$200–$300
Unsere Meinung: Karteninhaber können 1% Bargeld zurück auf Benzin und Lebensmittel sowie monatliche Mobiltelefon-, Internet-, Kabel- und Satelliten-TV-Dienste verdienen. Bonus: Ihr Sicherheitseinlagenkonto verdient auch einen wettbewerbsfähigen Zinssatz. Diese Karte hat ein niedrigeres maximales Kreditlimit im Vergleich zu den anderen Optionen auf unserer Liste, aber für Verbraucher, die neu im Kreditwesen sind, kann dies eine Option sein, die es sich lohnt zu prüfen.
Was ist eine gesicherte Kreditkarte?
Denken Sie an eine gesicherte Kreditkarte wie an eine Kreditkarte mit Trainingsrädern, die Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. So funktioniert es: Wenn Sie eine gesicherte Karte erhalten, müssen Sie zuerst eine Bargeldsicherheitseinlage hinterlegen. Diese Einzahlung legt Ihr Kreditlimit fest – wenn Sie z. B. 500 US-Dollar einzahlen, ist das der Betrag, den Sie mit der Karte ausgeben können.
Warum die Einzahlung? Es ist wie eine Versicherung für die Bank. Es zeigt ihnen, dass Sie es ernst meinen und gibt ihnen etwas, auf das sie zurückgreifen können, wenn Sie eine Zahlung verpassen. Aber hier liegt der Anreiz: Sie können diese Einzahlung zurückbekommen, wenn Sie Ihr Konto schließen oder auf eine reguläre Kreditkarte umsteigen.
Gesicherte Karten sind perfekt, wenn Sie neu im Kreditwesen sind oder wenn Sie auf Ihrem finanziellen Weg einige Hindernisse hatten. Sie geben Ihnen die Möglichkeit zu beweisen, dass Sie Kredit verantwortungsbewusst handhaben können, ohne in zu hohe Schulden zu geraten. Außerdem kann die kluge Nutzung einer gesicherten Karte – pünktliche Zahlungen und nicht ausreizen – im Laufe der Zeit wirklich dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Nicht alle gesicherten Karten sind gleich. Einige können Gebühren haben, wie eine Jahresgebühr, oder etwas höhere Zinssätze im Vergleich zu anderen Karten. Das heißt aber nicht, dass Sie mit einer gesicherten Karte nicht klug umgehen können. Wenn Sie Ihre gesicherte Karte klug nutzen und gute Kreditgewohnheiten aufbauen, legen Sie den Grundstein für künftige finanzielle Chancen.
Also, egal ob Sie gerade erst anfangen, Kreditkarten zu erkunden oder Ihre Kredithistorie wieder aufbauen möchten, könnte eine gesicherte Kreditkarte eine kluge Entscheidung sein. Es ist ein praktisches Werkzeug, das Ihnen hilft, ein solides Kreditfundament aufzubauen. Denken Sie daran, es geht darum, sie verantwortungsbewusst zu nutzen und zu lernen, wie man sein Geld klug verwaltet.
Was ist der Unterschied zwischen einer gesicherten Kreditkarte und einer ungesicherten Kreditkarte?
Wenn Sie darüber nachdenken, ob Sie sich für eine gesicherte oder eine ungesicherte Kreditkarte entscheiden sollen, kommt es wirklich darauf an, zu verstehen, wie jede funktioniert und was sie für Ihre Geldbörse bedeutet. Gesicherte Kreditkarten beginnen damit, dass Sie zuerst eine Bargeldsicherheitseinlage hinterlegen müssen, die dann Ihr Ausgabelimit festlegt. Diese Einzahlung macht die Bank sicherer, da sie etwas haben, das sie absichert, wenn Sie eine Zahlung verpassen. Es ist eine Möglichkeit zu zeigen, dass Sie ernsthaft daran interessiert sind, Kredit verantwortungsbewusst zu handhaben. Und hier ist der Anreiz: Sie können diese Einzahlung zurückbekommen oder später sogar auf eine ungesicherte Karte umsteigen.
Auf der anderen Seite benötigen ungesicherte Kreditkarten kein Bargeld im Voraus. Sie basieren eher auf Ihrer Kredithistorie, Ihrem Einkommen und anderen finanziellen Aspekten. Sie haben in der Regel mehr Flexibilität mit diesen Karten, wie höhere Kreditlimits und vielleicht sogar Belohnungen wie Bargeld zurück oder Punkte, die zu Ihren Ausgabegewohnheiten passen.
Die Wahl zwischen gesicherten und ungesicherten Karten hängt wirklich davon ab, wo Sie finanziell stehen und was Sie erreichen möchten. Wenn Sie von Grund auf neu anfangen oder Ihre Kredithistorie verbessern möchten, kann eine gesicherte Karte ein solider Ausgangspunkt sein. Sie gibt Ihnen eine strukturierte Möglichkeit, die Grundlagen des Kredits zu erlernen und gute Geldgewohnheiten aufzubauen. Andererseits, wenn Sie bereits eine solide Kredithistorie haben und mehr Vorteile und Macht beim Ausgeben wünschen, könnte eine ungesicherte Karte eher Ihr Ding sein.
Wenn Sie diese Karten vergleichen, achten Sie auf die Gebühren und Zinssätze. Gesicherte Karten haben möglicherweise höhere Gebühren oder Zinssätze, da sie für die Bank etwas risikoreicher sind. Aber wenn Sie es richtig handhaben, können sich diese Kosten lohnen, während Sie im Laufe der Zeit an Ihrer Kreditverbesserung arbeiten. Ungesicherte Karten haben in der Regel niedrigere Zinssätze und Gebühren, wenn Ihre Kredithistorie in guter Verfassung ist. Achten Sie jedoch auf Strafen, wenn Sie Zahlungen verspätet leisten oder Ihr Kreditlimit überschreiten.
Beide Kartentypen haben ihre Vor- und Nachteile, je nachdem, was Sie brauchen. Gesicherte Karten sind großartig für den Aufbau von Krediten, während ungesicherte Karten mehr Vorteile bieten, wenn Ihr Kredit bereits solide ist. Das Verständnis dieser Unterschiede und wie sie mit Ihren finanziellen Zielen übereinstimmen, ist der Schlüssel zur Auswahl der richtigen Karte.
Durch das Abwägen von Vor- und Nachteilen von gesicherten gegenüber ungesicherten Kreditkarten und die Anpassung an Ihre finanziellen Ziele treffen Sie eine kluge Entscheidung für eine bessere finanzielle Gesundheit. Egal, ob Sie mit Kreditkarten beginnen, Ihre Punktzahl verbessern oder große Belohnungen erzielen möchten, die Wahl der richtigen Karte setzt Sie auf den richtigen Weg, um Ihr Geld klug zu verwalten.
Kann ich von einer gesicherten zu einer ungesicherten Kreditkarte aufsteigen?
Ja, viele Herausgeber erlauben Karteninhabern den Aufstieg von einer gesicherten zu einer ungesicherten Kreditkarte, nachdem sie verantwortungsbewusstes Kreditverhalten gezeigt haben. Dies umfasst in der Regel die Aufrechterhaltung einer positiven Zahlungshistorie, das Halten von niedrigen Salden im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit und das Zeigen verbesserter Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit. Der Herausgeber kann Ihren Kreditbericht und Ihre finanzielle Situation überprüfen, bevor er den Aufstieg genehmigt. Der Wechsel zu einer ungesicherten Karte kann höhere Kreditlimits, niedrigere Gebühren und zusätzliche Vorteile wie Belohnungsprogramme oder Einführungs-APR-Angebote bieten.
Was Sie über die Sicherheitseinlage einer gesicherten Karte wissen sollten
Von der Höhe der Einzahlung bis zu ihrer Dauer im Bankkonto gibt es viele Fragen zur Sicherheitseinlage von gesicherten Karten. Hier ist, was Sie wissen müssen:
Wie viel sollte ich für eine gesicherte Kreditk