FCA gibt dem Autokreditsektor mehr Zeit, um mit steigenden Beschwerden umzugehen.

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Die britische Finanzaufsichtsbehörde kündigte am Mittwoch Pläne an, die Zeit zu verlängern, die Autofinanzierungsgruppen zur Bewältigung eines erwarteten Anstiegs von Verbraucherbeschwerden über angeblichen Fehlverkauf nach einem wegweisenden Gerichtsurteil haben.

Die Financial Conduct Authority sagte, Autofinanzierungsanbieter würden „voraussichtlich eine hohe Anzahl von Beschwerden“ erhalten, nachdem das Berufungsgericht im letzten Monat entschieden hatte, dass es illegal sei, dass Banken einer Autohändler Provision zahlen, ohne die informierte Zustimmung des Kunden einzuholen.

Die beteiligten Banken werden voraussichtlich gegen das Urteil Berufung einlegen. Die FCA sagte, sie werde an den Supreme Court schreiben und ihn „bitten, schnell zu entscheiden, ob er die Erlaubnis zur Berufung erteilen wird, und falls ja, dies so bald wie möglich zu prüfen, angesichts der möglichen Auswirkungen eines Urteils auf den Markt und die Verbraucher, die darauf angewiesen sind“.

Die FCA sagte, sie werde erwägen, sich in jeden Supreme Court-Fall einzumischen, um ihre Expertise zu teilen, und forderte Autofinanzierungsunternehmen auf, „zu prüfen, ob sie finanzielle Rückstellungen treffen sollten, da Beschwerden gesetzeskonform behandelt werden müssen“.

Der Chief Executive Officer der Aufsichtsbehörde, Nikhil Rathi, und der Vorsitzende Ashley Alder werden wahrscheinlich über die Umwälzungen bei der Autofinanzierung befragt, wenn sie später am Mittwoch vor dem Finanzausschuss des House of Lords erscheinen.

Die Autofinanzierung in Großbritannien ist seit der FCA im Januar eine Überprüfung der individuellen Provisionen gestartet hat, die Autohändlern einen Anreiz gaben, Kunden einen höheren Finanzierungssatz aufzudrängen, in Aufruhr geraten. Die Praxis wurde 2021 verboten.

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Dies führte zu einem Anstieg von Verbraucherbeschwerden bei Banken und dann, wenn sie abgelehnt wurden, beim Financial Ombudsman Service, oft über Beschwerdemanagementunternehmen, die solche Fälle gegen einen Anteil an den Erlösen bearbeiten.

Das Berufungsurteil des letzten Monats war viel breiter als individuelle Provisionen. Es stellte fest, dass auch andere Formen von Autofinanzierungsprovisionen, einschließlich Festgebühren, rechtswidrig waren, es sei denn, sie wurden Kunden ordnungsgemäß offengelegt.

Analysten sagten, das Urteil könnte die endgültigen Entschädigungskosten für Banken von ihren anfänglichen Schätzungen von bis zu £16 Mrd. erhöhen — was Vergleiche mit dem Skandal um die Zahlungsschutzversicherung auslöste, der Banken letztendlich £50 Mrd. kostete.

Die FCA sagte, sie habe mit 63 Kreditgebern und Verbrauchervertretern über die Auswirkungen des Gerichtsurteils gesprochen, das in der Regierung Bedenken hinsichtlich der Störung der Kreditverfügbarkeit für Autokäufe aufgeworfen hat. Mehrere Kreditgeber haben sich vorübergehend vom Markt zurückgezogen.

Der Vorschlag, den Unternehmen mehr Zeit zu geben, um Beschwerden zu bearbeiten, würde „dazu beitragen, unordentliche, inkonsistente und ineffiziente Ergebnisse für Verbraucher, die Beschwerden einreichen, Autofinanzierungsunternehmen und den Markt zu verhindern“, sagte die FCA.

Sie plant, innerhalb von zwei Wochen Einzelheiten zur Verlängerung zu veröffentlichen, sagte jedoch, dass sie „mindestens den Zeitraum bis zur Entscheidung des Supreme Court über die Gewährung der Erlaubnis zur Berufung“ abdecken werde.

Die Autofinanzierung war historisch gesehen ein lukratives und stabiles Geschäft für Automobilhersteller, mit zwischen 80 und 90 Prozent der Neuwagenkäufe in Großbritannien auf Kreditbasis. Im vergangenen Jahr wurden von Mitgliedern des Verbands für Finanzierung und Leasing £52 Mrd. an Autofinanzierungsdarlehen vergeben.

Autofinanzierungsunternehmen fühlen sich benachteiligt, da das Berufungsurteil sie historischen Fehlverkaufsforderungen von Kunden wegen Provisionszahlungen an Autohändler aussetzt, die zum Zeitpunkt der FCA-Regeln erlaubt waren.

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Aber die FCA sagte am Mittwoch: „Firmen, die von der FCA autorisiert sind, müssen breitere rechtliche Anforderungen sowie regulatorische Regeln erfüllen. Die Auslegung des Common Law obliegt zu Recht den Gerichten.“