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Im vergangenen Jahr zwang die HSBC den britischen Fintech Stenn in die Insolvenz, nachdem herausgefunden wurde, dass er Hunderte Millionen Dollar von einem Geflecht verbundener Unternehmen in Ländern wie Serbien erhalten hatte, deren Namen oft denen großer, bekannter Unternehmen ähnelten.
Gerichtsdokumente des Londoner High Court, die der Financial Times vorliegen, zeigen, dass die HSBC behauptete, Stenn habe das Geld von Unternehmen erhalten, die ähnliche Namen wie „Blue-Chip-Unternehmen“ wie die Elektronikgruppe Foxconn hatten, aber keine Verbindung zu den größeren Unternehmen hatten. Millionen wurden auch von einem Unternehmen erhalten, das ausschließlich einem Dorfbewohner in einer abgelegenen Region Chinas gehörte.
Die Dokumente werfen ein neues Licht auf die Ereignisse, die zum Zusammenbruch von Stenn führten, der sich auf die Rechnungsfinanzierung spezialisiert hatte und einmal mit einer Bewertung von 900 Millionen Dollar und Partnerschaften mit internationalen Banken wie Citigroup prahlte. Die Informationen werfen weitere Fragen zur Überwachung eines Unternehmens auf, das von der Financial Conduct Authority für Geldwäschezwecke reguliert wurde.
Stenn hatte im Dezember seine beiden UK-Einheiten in die Insolvenz geschickt, nachdem die HSBC Innovation Bank, die ehemalige Silicon Valley Bank UK, die eine der Kreditgeber des Fintechs war, einen Antrag auf Einleitung eines Insolvenzverfahrens beim Londoner High Court gestellt hatte.
Die FT hatte zuvor berichtet, dass ein Hinweis auf Stenn in einer US-Strafanzeige über ein russisches Geldwäschesystem die HSBC veranlasste, potenziell verdächtige Transaktionen zu untersuchen. Stenn wurde in dem Fall keine Verfehlung vorgeworfen.
In einer schriftlichen Stellungnahme an das Gericht erklärten die Anwälte der HSBC, dass sie eine Kündigungserklärung über einen 35-Millionen-Dollar-Kredit an Stenn abgegeben hätten, nachdem eine Untersuchung ergeben hatte, dass „Zahlungen nicht von den großen Blue-Chip-Unternehmen geleistet wurden, die in den Rechnungen genannt wurden“.
„Stattdessen wurden Zahlungen von Unternehmen geleistet, die in Ländern wie Serbien ansässig sind und keine Verbindung zu den in den Rechnungen genannten Blue-Chip-Unternehmen haben und häufig versäumen, Konten einzureichen, bevor sie von Regulierungsbehörden in Zwangsliquidation versetzt werden“, schrieben die Anwälte der HSBC und behaupteten, dass es für die Transaktionen „keine denkbare Erklärung oder Rechtfertigung“ geben könne.
Die serbischen Unternehmen umfassen Unternehmen mit ähnlichen Namen wie Spaniens größtes Ölunternehmen Repsol und Hon Hai Precision Industry, das taiwanesische Elektronikherstellungsunternehmen, das allgemein als Foxconn bekannt ist.
Diese serbischen Unternehmen umfassten auch ein Unternehmen mit einem ähnlichen Namen wie eine in Singapur ansässige Technologiegruppe. Die Unternehmen hatten alle Verbindungen zu zwei in dem Dokument genannten serbischen Personen, und alle drei Unternehmen wurden von den HSBC-Anwälten in die „zwangsweise Liquidation“ versetzt.
„Es scheint höchst unwahrscheinlich, dass der taiwanesische Hersteller von Elektronikbauteilen, das singapurische Technologieunternehmen und das spanische multinationale Energie- und Petrochemieunternehmen alle Tochterunternehmen aufweisen würden, bei denen derselbe serbische Einwohner als Direktor fungiert“, hieß es in den schriftlichen Argumenten der HSBC, wobei festgestellt wurde, dass keine der drei großen Gruppen anscheinend sogar serbische Tochtergesellschaften habe.
Stenn erhielt auch Zahlungen von einem in Hongkong ansässigen „Zalando SE Limited“, dessen Direktor und Aktionär „keine Verbindungen zur Zalando SE“ in Deutschland hatte. Der deutsche Onlinehändler „hat überhaupt keine Aktivitäten in Hongkong“, so die Stellungnahme der Bank.
Einer der Direktoren von Zalando SE Limited war Direktor von Green Bean Trading Limited, einem weiteren in Hongkong ansässigen Unternehmen, das 1,6 Millionen Dollar auf die Bankkonten von Stenn bei der Citigroup zahlte. Der alleinige Aktionär von Green Bean war eine Person aus der chinesischen Provinz Liaoning.
„Diese Adresse befindet sich in dem, was offenbar ein abgelegenes Dorf in China ist, das aus sehr kleinen Behausungen besteht“, so die Gerichtsunterlagen der Bank. „Es scheint unwahrscheinlich, dass ein legitimes Unternehmen, das beträchtliche Zahlungen leistet, einen einzigen Aktionär in einem kleinen ländlichen Dorf haben würde.“
Die HSBC behauptete, dass Stenns Rechnungsprobleme „umfangreich und systemisch“ seien, wobei der Gesamtwert der von ihr in den Jahren 2023 und 2024 markierten Rechnungen über 220 Millionen Dollar lag.
Stenn widersprach HSBCs Einreichung nicht, und seine beiden Haupt-UK-Einheiten wurden noch am selben Tag in die Insolvenz geschickt. Ein Bericht des Stenn-Administrators vom früheren Monat besagte, dass er sich „der Vorwürfe potenzieller Unregelmäßigkeiten vor der Insolvenz bewusst war“.
Der Gründer und CEO von Stenn, Greg Karpovsky, war zuvor an einem russischen Rechnungsfinanzierungsunternehmen beteiligt, das später aufgrund von Betrugsvorwürfen zusammenbrach.
Karpovsky sagte der FT im Dezember, dass er „kein Fehlverhalten im Zusammenhang mit Stenn“ leugne, während „etwaige Verfehlungen“ in seinem früheren russischen Geschäft „nachweislich erst lange nach meinem Ausscheiden aus dem Unternehmen stattgefunden haben“.
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