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Die Wohnungsaffordabilität in England und Wales kehrte im vergangenen Jahr nach dem Anstieg der Löhne viel schneller als der Hauspreise auf das Niveau vor der Pandemie zurück, wie offizielle Zahlen zeigen.
Das durchschnittliche Eigenheim in England kostete im letzten Jahr £290.000 – das 7,7-fache des durchschnittlichen Einkommens eines Vollzeitbeschäftigten. Dies lag unter den 7,9, die 2019 gemeldet wurden, und sank von einem Höchststand von 9,0 im Jahr 2021, wie Zahlen des Office for National Statistics zeigten.
Obwohl der Anstieg der Hypothekenzinsen seit 2020 bedeutet, dass viele Haushalte die Auswirkungen nicht sofort gespürt haben, hilft das sich ändernde Verhältnis denen, die ein Haus kaufen wollen und ihr relatives Einkommen im Vergleich zum Hauspreis zeigen müssen.
„Es bietet eine Plattform für [Hauspreis- und Verkaufs-]Wachstum, wenn diese Raten sinken, wenn es eine Entlastung bei der zugrunde liegenden Affordabilität gegeben hat“, sagte Lucian Cook, Leiter der Wohnforschung bei der Immobiliengruppe Savills.
Das Verhältnis von Hauspreisen zu Einkommen stieg zwischen 2020 und 2021 stark an, als die Zinsen auf ein Rekordtief gesenkt wurden und die britische Regierung Steueranreize für Hauskäufer einführte.
Seit 2021 sind die Hauspreise in England und Wales um 1 Prozent gestiegen, während die durchschnittlichen Einkommen um 20 Prozent gestiegen sind. Der starke Anstieg der Inflation und der Zinsen in dieser Zeit hat den Hausverkauf und die Preise gedrückt und zu Lohnerhöhungen geführt.
Typische Hypothekenzinsen lagen Anfang 2020 bei etwa 2 Prozent, kurz bevor Covid-19 zuschlug, und liegen jetzt bei etwa 4-5 Prozent. Das bedeutet, dass die monatlichen Hypothekenzahlungen und Affordabilitätstests für potenzielle Käufer immer noch viel steiler sind als vor der Pandemie.
Der Anstieg der Hypothekenkosten hat die Haushalte langsam getroffen, wenn ihre Festzins-Hypothekendeals enden.
„Es gibt immer noch eine beträchtliche Anzahl von Haushalten, die später in diesem Jahr das Ende ihrer fünfjährigen Festzinsdeals erreichen und mit einer Erhöhung ihrer Haushaltsrechnung konfrontiert werden“, sagte Cook.
Daten der Nationwide zeigten, dass die Hypothekenzahlung im letzten Quartal 2024 37,7 Prozent des Nettoeinkommens für Erstbesitzer erreichte. Dies war ein Rückgang von einem Höchststand von 38,4 Prozent Ende 2023, lag aber immer noch weit über den 27,7 Prozent im vierten Quartal 2019, also vor der Pandemie.
Separate Analysen von Savills am Montag zeigten, dass der durchschnittliche belastete Hausbesitzer £12.754 pro Jahr zahlt, das sind £2.829 mehr als im Jahr 2022, als die Hypothekenzinsen zu steigen begannen.
Insgesamt erreichten die britischen Wohnkosten im Jahr 2024, inflationsbereinigt, den höchsten Stand aller Zeiten, so Savills. Häuser sind immer noch weniger erschwinglich als vor 20 Jahren, als das Preis-Einkommens-Verhältnis bei 6,79 lag.
Auch Mieter spüren den Druck steigender Wohnkosten, da die Mieten in den letzten Jahren rekordverdächtig gestiegen sind. Bei neuen Mietverhältnissen betrugen die Mietkosten im Februar 29 Prozent des Bruttoeinkommens, verglichen mit 25,8 Prozent Ende 2019, so Daten des Immobiliendatenunternehmens PriceHubble, veröffentlicht vom ONS.