„
Entsperren Sie den Editor’s Digest kostenlos
Roula Khalaf, Chefredakteurin der FT, wählt ihre Lieblingsgeschichten in diesem wöchentlichen Newsletter aus.
Klarna wurde von der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde mit einer Geldstrafe von 50 Millionen US-Dollar belegt und gerügt, weil sie gegen die Regeln zur Bekämpfung von Geldwäsche verstoßen hat, während der Buy-now-pay-later-Pionier sich auf einen Börsengang vorbereitet.
Die schwedische Aufsichtsbehörde erklärte am Mittwoch, dass Klarna in den Jahren 2021 und 2022 „erhebliche Mängel“ aufwies, wie zum Beispiel keine Bewertungen darüber, wie ihre Dienstleistungen für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung genutzt werden könnten.
„Die Regeln zur Bekämpfung von Geldwäsche müssen eingehalten werden. Es ist wichtig, dem Risiko entgegenzuwirken, dass die Geschäfte des Unternehmens von Kriminellen genutzt werden könnten“, sagte Daniel Barr, Generaldirektor der FI, der Hauptaufsichtsbehörde Schwedens.
Klarna erwägt eine Notierung in den USA im ersten Quartal nächsten Jahres, nachdem das schwedische Unternehmen im vergangenen Monat vertrauliche IPO-Dokumente eingereicht hat. Die schwedische Gruppe soll mit bis zu 20 Milliarden US-Dollar bewertet werden.
Das Unternehmen ist jedoch weltweit ins Visier der Regulierungsbehörden geraten, die den Buy-now-pay-later-Sektor zunehmend unter die Lupe nehmen. Klarna wurde bereits zuvor kritisiert, wie es mit Kreditrisiken und Inkassofällen umgeht.
Die FI erklärte, ihre Untersuchung sei nicht schwerwiegend genug, um die Genehmigung für Klarna zu widerrufen oder eine offizielle Warnung auszusprechen, aber ausreichend, um dem Unternehmen „einen Hinweis“ – eine geringere Rüge – und eine Geldstrafe von 500 Millionen SKr (46 Millionen US-Dollar) zu geben.
Empfohlen
Alle großen Banken Schwedens wurden kürzlich mit Geldstrafen wegen Geldwäsche belegt, darunter Swedbank – die älteste Bank des Landes – die angewiesen wurde, 4 Milliarden SKr zu zahlen.
Klarna erklärte am Mittwoch, dass es mit einem „komplexen Regelwerk“ konfrontiert sei und fügte hinzu, dass es die größte schwedische Bank sei – abgesehen von der staatlichen SBAB -, die bisher nicht untersucht wurde.
Es betonte, dass es seine Verantwortung, die Regeln zur Bekämpfung von Geldwäsche einzuhalten, „ernsthaft“ nehme. Es unterstrich, dass die Entscheidung der FI „eine Frage der Regelauslegung und Anwendung sei und nicht tatsächliche Fälle von Geldwäsche betreffe“.
Im Jahr 2005 von einem Trio von Freunden der Stockholmer Wirtschaftshochschule gegründet, hat Klarna in den letzten Jahren eine Achterbahnfahrt hinter sich gebracht, von einer Bewertung von 46 Milliarden US-Dollar im Jahr 2021 – was es zum wertvollsten unnotierten Start-up Europas machte – auf nur noch 6,7 Milliarden US-Dollar in seiner letzten offiziellen Finanzierungsrunde im Jahr 2022.
Es hat auch unter einem großen Governance-Riss zwischen zwei seiner Mitbegründer – CEO Sebastian Siemiatkowski und seinem drittgrößten Aktionär Victor Jacobsson – gelitten, der im Oktober damit endete, dass der Vertreter des Letzteren aus dem Vorstand von Klarna entlassen wurde.
Ein Klarna-Börsengang wird eine weitere Überprüfung des umstrittenen Buy-now-pay-later-Sektors mit sich bringen. Siemiatkowski hat die schwedische Gruppe als Anbieter von deutlich niedrigeren Gebühren als Kreditkarten dargestellt, aber Wohltätigkeitsorganisationen und Verbrauchergruppen haben den Sektor dafür kritisiert, dass er die Menschen dazu ermutigt, zusätzliche Schulden aufzunehmen, die sie sich oft nicht leisten können.
Die US-Verbraucherschutzbehörde für Finanzdienstleistungen erklärte Anfang dieses Jahres, dass Buy-now-pay-later wie Kreditkarten reguliert werden sollte, während die Labour-Regierung im Vereinigten Königreich Pläne zur Regulierung als Verbraucherkredit vorgelegt hat.
Klarna, das von seiner Gründung bis 2019 profitabel war, als es aufgrund seiner schnellen Expansion in den USA Verluste zu verzeichnen begann, erzielte im dritten Quartal einen Nettogewinn von 216 Millionen SKr (19,6 Millionen US-Dollar). Aber in den ersten neun Monaten dieses Jahres machte es einen Nettoverlust von 116 Millionen SKr.
„