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Roula Khalaf, Chefredakteurin der FT, wählt ihre Lieblingsgeschichten in diesem wöchentlichen Newsletter aus.
Die Lloyds Banking Group hat fälschlicherweise £44,1 Mrd. an Kundeneinlagen in den von ihr eingereichten Zahlen an die Bank of England falsch klassifiziert, ein Fehler, der sich auf offizielle Daten auswirkte, die zur Überprüfung verwendet wurden, ob Banken Kunden bei Zinszahlungen benachteiligten.
Die Gruppe gab an, dass die Einlagen Zinsen einbrachten, als dies nicht der Fall war, was zu Ungenauigkeiten in den sektorenweiten Daten der BoE führte, die von der Financial Conduct Authority bei ihrer Überprüfung des Marktes für Tagesgeldeinlagen verwendet wurden.
Die BoE gab an, dass bis Oktober letzten Jahres £232 Mrd. auf individuellen Konten ohne Zinsen gehalten wurden, verglichen mit £1,5 Billionen auf Konten, die Zinszahlungen erhielten.
Der Fehler von Lloyds wurde Ende letzten Jahres behoben, was dazu führte, dass der Betrag der Einlagen auf nicht-zinsbringenden Konten auf £282 Mrd. stieg, als die BoE ihre Zahlen für November veröffentlichte.
Die Daten werden monatlich auf der Grundlage von Einreichungen einzelner Banken zusammengefasst, wobei die BoE eine nationale Gesamtsumme erstellt, die zeigt, in welcher Art von Konto Geld in ganz Großbritannien gehalten wird.
Lloyds gab an, dass eine interne Überprüfung im letzten Jahr mehrere Girokontenprodukte aufgedeckt hatte, die sie falsch klassifiziert hatte, als sie ihre Statistiken eingereicht hatte. Die Bank gab an, die BoE informiert zu haben und ihre neueste Einreichung aktualisiert zu haben, um den Fehler zu korrigieren.
„Es gibt keine Auswirkungen auf Kunden, keine Auswirkungen auf das Kapital und keine Auswirkungen auf externe Finanzberichterstattung“, sagte Lloyds.
Die BoE lehnte es ab, sich dazu zu äußern.
Der Fehler von Lloyds riskiert die historische Genauigkeit der Daten zu invalidieren, die von der FCA bei ihrer Überprüfung des Marktes für Tagesgeldeinlagen verwendet wurden.
Banken waren intensiver Prüfung ausgesetzt, wie schnell sie Zinserhöhungen und -senkungen an Sparer und Kreditnehmer weitergegeben haben, seit ein Zyklus rascher Zinsänderungen Anfang 2022 begann. Die Kreditinstitute verzeichneten eine Phase hoher Gewinne, da sie die Zinssätze auf Kredite schneller erhöhten als sie den Vorteil höherer Zinssätze an Sparer weitergaben, was die Margen erhöhte.
Harriett Baldwin, damals Vorsitzende des Treasury-Ausschusses, beschuldigte die Banken zu dieser Zeit, „ihre treuesten Sparkunden auszunutzen, um die Gewinnmargen zu steigern“.
Der Geldsegen für die Kreditinstitute führte zu einer Drohung des ehemaligen Schatzkanzlers Jeremy Hunt, regulatorische Maßnahmen gegen Kreditinstitute zu ergreifen, die es versäumten, die Zinssätze auf Spareinlagen zu erhöhen, und gipfelte in der Überprüfung der FCA im Juli 2023.
Im September 2024 verwendete die FCA erneut die BoE-Zahlen, als sie ein Update zur Überprüfung gab, und bemerkte, dass sie mit neun Banken und Bausparkassen zusammengearbeitet hatte – darunter auch Lloyds -, um sicherzustellen, dass sie den Kunden einen fairen Wert boten.
Ein mit der Angelegenheit vertraute Person sagte, dass der Berichtsfehler von Lloyds bedeutete, dass die von der FCA in ihrem Bericht zitierten durchschnittlichen Tagesgeldzinsen niedriger gewesen wären als sie hätten sein sollen.
Die Person sagte jedoch, dass der Fehler wahrscheinlich nicht wesentlich die Überprüfung des Marktes für Tagesgeldanlagen, deren Schlussfolgerungen oder politischen Maßnahmen der Aufsichtsbehörde beeinflusst habe.
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Die FCA lehnte es ab, sich dazu zu äußern.
Obwohl der Berichtsfehler von Lloyds keine materiellen Konsequenzen hatte, können solche Verwaltungsfehler für Banken teuer werden.
Barclays musste 2022 eine Strafe von $361 Mio. an die US-Börsenaufsicht SEC und £450 Mio. an Investoren zahlen, nachdem es aus Versehen Milliarden von Dollar mehr Wertpapiere an Investoren angeboten hatte, als es autorisiert war.
2018 löste die ungenaue Berichterstattung von Metro Bank über die Risikogewichtung einiger ihrer gewerblichen Kredite eine Krise bei der Herausfordererbank aus und führte letztendlich zu £15 Mio. an Geldstrafen von der FCA und der BoE.