Der S&P 500 ETF-Riese Vanguard hat gerade die Gebühren für 87 seiner Fonds gekürzt – die größte Gebührensenkung in seiner 50-jährigen Geschichte. Das bedeutet, dass in diesem Jahr allein potenzielle Einsparungen von 350 Millionen US-Dollar für Investoren möglich sind.
Ab diesem Monat hat Vanguard die jährlichen Verwaltungskosten auf fast 170 Anteilsklassen gesenkt, darunter einige Investmentfonds und ETFs. Da Gebühren einen großen Einfluss auf langfristige Renditen haben, könnten diese Einsparungen den Investoren in den nächsten drei Jahren insgesamt etwa eine Milliarde Dollar ersparen. „Der Einfluss auf bestehende Anteilseigner ist größer als zuvor, da mehr Geld in diese ETFs investiert ist als zuvor“, sagte Todd Rosenbluth, Research-Direktor bei TMX Vetta Fi.
Vanguard hat die jährlichen Verwaltungskosten seiner Fonds nun mehr als 2.000 Mal gesenkt, sagte Vanguard CEO Salim Ramji in einer Erklärung.
„(Vanguard Gründer Jack) Bogle hatte einen großartigen Satz, ‚Du bekommst, wofür du nicht bezahlst,‘ sagte Ramji. Aber wie können ETF-Investoren von diesen neuen Gebührensenkungen profitieren?
Achten Sie auf die Gebühren
Wenn Sie frisches Geld investieren möchten, sollten Sie auf jeden Fall zuerst die Vanguard ETFs prüfen. Vanguard hat die Gebühren für einige seiner beliebtesten Fonds gesenkt.
Nehmen Sie zum Beispiel den FTSE Developed Market ETF (VEA) mit einem Vermögen von 143 Milliarden Dollar. Die Gebühr für den Fonds beträgt jetzt 0,03%, halbiert von der vorherigen Gebühr von 0,06%. Dies macht eine bereits kostengünstige Möglichkeit, in wichtige Unternehmen in entwickelten Nationen zu investieren, noch günstiger.
Investieren Sie 100.000 Dollar in den Fonds, zahlen Sie im ersten Jahr nur 30 Dollar als Gebühr, statt 60 Dollar. Und es ist auch eine Ersparnis im Vergleich zu konkurrierenden ETFs. Der iShares Core MSCI EAFE ETF (IEFA) mit einem Vermögen von 125 Milliarden Dollar berechnet jährlich 0,07%. Das kostet Sie im ersten Jahr bei einer Investition von 100.000 Dollar 70 Dollar.
Machen Sie die Mathematik
Wenn Sie bereits den konkurrierenden und teureren ETF besitzen, ist Ihr nächster Schritt komplizierter.
Zunächst prüfen Sie, ob Sie einen unrealisierten Gewinn oder Verlust auf dem teureren ETF haben. Wenn Sie einen Verlust auf der Position haben, kann es sinnvoll sein, zu verkaufen und zum günstigeren Vanguard-Fonds zu wechseln. Sie können Verluste bei Positionen, die Sie länger als ein Jahr gehalten haben, nach dem Verkauf verwenden, um realisierte Gewinne bei Positionen, die Sie länger als ein Jahr gehalten haben, auszugleichen. Bis zu 3.000 US-Dollar nicht genutzte Verluste können auch Ihr steuerpflichtiges Einkommen jedes Jahr reduzieren. Beachten Sie jedoch, dass Sie mehr als 30 Tage nach dem Verkauf warten müssen, bis Sie den günstigeren ETF kaufen, wenn sie gleichwertig sind.
Die Entscheidung ist schwieriger, wenn Sie auf einem Buchgewinn auf dem teureren ETF sitzen. Sie müssen berechnen, wie viel Geld Sie durch Gebühren sparen werden. Dann ist es eine Ermessensfrage, ob diese Einsparungen einen steuerpflichtigen Vorgang beim Verkauf rechtfertigen. „Wenn (Sie) einen konkurrierenden ETF als die Vanguard-Produkte besitzen, sollten (Sie) entscheiden, ob die Gebühreneinsparungen ausreichen, um einen Verkauf zu rechtfertigen und Kapitalgewinne zu zahlen, wenn es sich um ein steuerpflichtiges Konto handelt,“ sagte Rosenbluth.
Wissen, was Sie kaufen
Geld zu sparen bei ETF-Gebühren ist großartig. Aber das ist nicht das einzige, was man beachten sollte. Einige teurere ETFs können sinnvoll sein, wenn sie besser in Ihr Portfolio passen, sagt Rosenbluth.
Zum Beispiel besitzt Vanguard’s VEA kanadische und südkoreanische Aktien, die nicht im iShares‘ IEFA enthalten sind, sagt er. „Die Performance von IEFA und VEA wird also aufgrund der Exposition unterschiedlich sein, nicht nur aufgrund der Gebühreneinsparungen,“ sagte Rosenbluth. „Möchten Sie Kanada in Ihrem entwickelten internationalen Aktien-ETF haben oder nicht?“
Größte Vanguard ETFs mit Gebührensenkungen
ETF
Symbol
Vorherige Verwaltungsgebühr
Neue Verwaltungsgebühr
Vermögen ($ Milliarden)
Vanguard FTSE Developed Markets
VEA
0,06%
0,03%
142,6
Vanguard Dividend Appreciation
VIG
0,06%
0,05%
90,3
Vanguard Information Technology
VGT
0,10%
0,09%
87,1
Vanguard FTSE Emerging Markets
VWO
0,08%
0,07%
81,1
Vanguard Total International Stock
VXUS
0,08%
0,05%
79
Quellen: Vanguard, IBD, S&P Global Market Intelligence
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