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Die Ausfälle bei US-Kreditkartenkrediten haben den höchsten Stand seit dem Ende der Finanzkrise von 2008 erreicht, ein Zeichen dafür, dass die finanzielle Gesundheit von Verbrauchern mit niedrigem Einkommen nach Jahren hoher Inflation nachlässt.
Kreditkartenanbieter haben im ersten neun Monaten des Jahres 2024 Kreditkartenkreditbeträge in Höhe von 46 Milliarden US-Dollar abgeschrieben, was einem Anstieg von 50 Prozent gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres entspricht und den höchsten Stand seit 14 Jahren darstellt, wie aus von BankRegData zusammengetragenen Branchendaten hervorgeht. Ausfälle, die eintreten, wenn Kreditgeber entscheiden, dass es unwahrscheinlich ist, dass ein Kreditnehmer seine Schulden begleicht, sind ein genau beobachtetes Maß für erhebliche Kreditnotlagen.
„Haushalte mit hohem Einkommen sind in Ordnung, aber das untere Drittel der US-Verbraucher ist am Ende“, sagte Mark Zandi, Leiter von Moody’s Analytics. „Ihre Sparquote liegt derzeit bei null.“
Der deutliche Anstieg der Ausfälle zeigt, wie die persönlichen Finanzen der Verbraucher nach Jahren hoher Inflation und angesichts der Tatsache, dass die Federal Reserve die Darlehenskosten auf erhöhtem Niveau belassen hat, zunehmend überstrapaziert werden.
Die Banken haben ihre Zahlen für das vierte Quartal noch nicht gemeldet, aber erste Anzeichen deuten darauf hin, dass mehr Verbraucher erheblich in Rückstand geraten. Capital One, der drittgrößte Kreditkartenanbieter der USA nach JPMorgan Chase und Citigroup, gab kürzlich bekannt, dass sein annualisierter Kreditkarten-Ausfallquotient, der den Prozentsatz seiner gesamten Darlehen angibt, die als nicht wiederbeschaffbar markiert sind, im November 6,1 Prozent erreicht hat, verglichen mit 5,2 Prozent vor einem Jahr.
„Die Kaufkraft der Verbraucher wurde gemindert“, sagte Odysseas Papadimitriou, Leiter des Marktforschungsunternehmens WalletHub für Verbraucherkredite.
US-Verbraucher verließen die Lockdowns der Pandemie mit viel Bargeld und waren bereit zu konsumieren. Kreditkartenanbieter waren bereit zu helfen, indem sie Kunden gewannen, die aufgrund ihres Einkommens in der Vergangenheit möglicherweise nicht qualifiziert gewesen wären, aber sichere Schuldner erschienen, weil ihre Bankkonten mit Bargeld gefüllt waren.
Die Kreditkartenschulden stiegen und erhöhten sich um insgesamt 270 Mrd. USD in den Jahren 2022 und 2023 und brachten die Gesamtschulden der US-Verbraucher auf Kreditkarten erstmals Mitte 2023 über 1 Billion USD.
Diese Ausgaben zusammen mit durch das Coronavirus verursachten Lieferengpässen führten zu einer Inflation, was die Fed dazu veranlasste, die Darlehenskosten ab 2022 zu erhöhen.
Höhere Schulden und Zinsen haben Amerikaner, die ihre Kreditkartenrechnungen nicht vollständig bezahlen können, in den letzten 12 Monaten bis September 170 Mrd. USD an Zinsen gekostet.
Das hat einen Teil des überschüssigen Bargeldes auf den Bankkonten der Verbraucher aufgesogen, insbesondere bei Verbrauchern mit niedrigem Einkommen, und infolgedessen haben mehr dieser Kreditnehmer Schwierigkeiten, ihre Kreditkartenschulden zurückzuzahlen.
Die Hoffnungen, dass die US-Notenbank die Zinssätze im Jahr 2025 rasch senken wird, nachdem sie in diesem Jahr gesenkt wurden, wurden letzte Woche zerschmettert, als die Beamten nur einen halben Prozentsatzpunkt Zinssenkungen im nächsten Jahr prognostizierten, verglichen mit einer Prognose von 1 Prozentpunkt drei Monate zuvor.
Als Zeichen dafür, dass Verbraucher kämpfen, bleibt trotz der Abschreibung von fast 60 Mrd. USD an Verbraucherkreditkartenschulden im letzten Jahr noch weitere 37 Mrd. USD auf den Karten der Verbraucher aus, die mindestens einen Monat überfällig sind.
Die Kreditkartenzahlungsrückstandsquoten, die als Vorläufer für Ausfälle angesehen werden, erreichten im Juli ihren Höhepunkt, wie Daten von Moody’s zeigen, sind jedoch nur leicht gesunken und liegen immer noch fast einen Prozentpunkt höher als im Durchschnitt im Jahr vor der Pandemie.
„Zahlungsrückstände deuten auf weitere Schwierigkeiten hin“, sagte Papadimitriou von WalletHub.
Donald Trumps Drohung mit weitreichenden Zöllen, die die Inflation und die Zinssätze erhöhen könnten, wären „zwei problematische Dinge für den Verbraucher im Jahr 2025“, fügte er hinzu.
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