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Von Joe Brock und Chad Terhune
ALTADENA, Kalifornien (Reuters) – Als der Bauarbeiter Ivan De La Torre aus Los Angeles eine Landschaft aus rauchenden Trümmern in dem von Feuer verwüsteten Altadena überblickte, nagte ihm eine Frage: Wie würden Versicherungsunternehmen die Kosten für den Wiederaufbau eines ganzen Viertels decken?
Während Hunderte von Bewohnern von Los Angeles zurückkehren, um festzustellen, dass ihre Häuser aufgrund einer verheerenden Welle von Waldbränden zu Asche reduziert wurden, befürchten viele, dass ihre Versicherungspolicen die Wiederaufbaukosten nicht decken und dass zukünftige Prämien astronomisch hoch sein werden.
„Meine Sorge ist, dass die Versicherungsunternehmen nicht in der Lage sein werden, all die Ansprüche zu bearbeiten und Insolvenz anmelden und das war’s dann. Es ist beängstigend“, sagte De La Torre, 32, dessen Onkel und Schwester beide ihre Häuser in einem Feuer verloren, das die Hälfte von Altadena, einem Vorort nördlich von Los Angeles mit rund 40.000 Einwohnern, verschlang.
Leo Frank III, ein 66-jähriger Schauspieler, der sein Elternhaus in Altadena verloren hat, befürchtet, dass Versicherer sich bei der Zahlung von Ansprüchen Zeit lassen und nicht die gesamten Wiederaufbaukosten decken könnten.
„Wir werden wiederaufbauen. Niemand wird unser Haus wegnehmen“, sagte Frank, während er in einem Parkplatz voller gespendeter Vorräte in Pasadena nach einem Duschsitz für seine 96-jährige Mutter suchte.
„Aber es wird ein Chaos sein.“
Frank sagte, er kenne einige Nachbarn, die ihre Eigenheimversicherung vor den Bränden verloren haben, als Versicherer sich aus den zunehmend von Waldbränden betroffenen ausgetrockneten Regionen Kaliforniens zurückzogen.
„Wir hatten Glück, dass wir noch eine Police hatten“, sagte er.
Die Waldbrände, eine der schlimmsten Naturkatastrophen, die jemals Kalifornien heimgesucht haben, haben mindestens 11 Menschen getötet und mehr als 10.000 Strukturen zerstört oder schwer beschädigt.
Reuters hat neun der führenden Wohngebäudeversicherungsunternehmen in Kalifornien um eine Stellungnahme gebeten.
State Farm, Nationwide, Allstate, Mercury, Liberty Mutual und Farmers antworteten mit Erklärungen, dass sie mit Versicherungsnehmern zusammenarbeiten, um ihnen bei der Geltendmachung von Ansprüchen zu helfen, ohne spezifische Bedenken zu äußern, dass Bewohner nicht ausreichend entschädigt werden oder dass zukünftige Prämien steigen könnten.
Nach den Bränden in dieser Woche hat der kalifornische Versicherungskommissar Ricardo Lara seine Befugnisse zur Aussetzung aller Nichtverlängerungen und Kündigungen von Versicherungspolicen durch Versicherungsunternehmen für ein Jahr genutzt.
Lara teilte am Freitag in einer Erklärung mit, dass er nächste Woche kostenlose Versicherungsworkshops in Santa Monica und Pasadena abhalten werde, Vororte in der Nähe der beiden größten Brände.
Amerikanische Versicherungsaktien gaben am Freitag nach, da Analysten schätzten, dass die Versicherungskosten durch die Waldbrände über 20 Milliarden Dollar betragen könnten. Der private Wetterdienst AccuWeather schätzte den Schaden und den wirtschaftlichen Verlust durch die Brände auf 135 bis 150 Milliarden Dollar, was auf steigende Kosten für Wohngebäudeversicherungen hindeutet.
STAATLICHE VERSICHERUNG
Obwohl Altadena in der Vergangenheit noch nie ein solches Ausmaß an Brandschäden erlebt hat, liegt der Vorort am Fuße der San Gabriel Mountains, die anfällig für Waldbrände sind. Dies hat den Abschluss einer Feuerversicherung erschwert.
Viele Bewohner in Altadena, einem Vorort mit verschiedenen ethnischen und wirtschaftlichen Hintergründen, sind beim California FAIR Plan versichert, einem Versicherungsprogramm, das vom Bundesstaat Kalifornien unterstützt wird und von Immobilieneigentümern genutzt wird, die keine Deckung auf dem privaten Markt finden können.
Der FAIR Plan hat nicht auf eine Anfrage nach einem Kommentar reagiert.
Da private Versicherer Hausbesitzer in feuergefährdeten Gebieten Kaliforniens abgelehnt oder gekündigt haben, sind Bewohner zunehmend zum FAIR Plan gewechselt, wie Daten zeigen.
Bis Ende September des letzten Jahres waren 958 Häuser in Altadena durch das Schema abgedeckt, ein Anstieg um 28% gegenüber dem Vorjahr, wie Daten des Versicherers zeigten.
In Pacific Palisades, einem wohlhabenden Vorort westlich von Downtown Los Angeles, der in dieser Woche von Waldbränden verwüstet wurde, war der Anstieg der Nutzung des FAIR Plans drastischer. Es gibt 1.430 Häuser, die unter dem Schema versichert sind, ein Anstieg um 85% gegenüber dem Vorjahr und viermal so viele wie 2020, zeigten die Daten des Versicherers.
Gabby Reyes, deren Haus in Altadena am Mittwochmorgen in einem Feuer zerstört wurde, sagte, die Mitarbeiter des FAIR Plans seien hilfsbereit gewesen, aber sie mache sich Sorgen, dass ihre Police nicht ausreichen würde, um den Wiederaufbau des Hauses, das sie mit ihrer Mutter und Tochter teilt, zu decken, da das Feuer nur die Fundamente hinterlassen hat.
„Sie haben mit uns gesprochen, und sie waren wirklich gut“, sagte Reyes gegenüber Reuters und fügte hinzu, dass Grundstücksspekulanten sie kalt angerufen hätten, um zu fragen, ob sie ihr Land kaufen könnten.
„Man kann die Leute nicht so anrufen, wenn sie am Boden zerstört sind.“
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