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Die Planung Ihres Testaments könnte nach Ihrem Tod Ihre Familie entscheiden lassen, warnt Berkshire Hathaway CEO und legendärer Investor Warren Buffett.
„Die Zeit siegt immer. Aber sie kann launisch sein“, bemerkte der 94-jährige Milliardär in einem ungewöhnlich offenen Brief, der am Montag veröffentlicht wurde.
Gespräche über den eigenen Tod können ein schwieriges Thema sein. Die Logistik, was mit unserem Geld und unseren Habseligkeiten passiert, kann ebenfalls eine gefürchtete Aufgabe sein. Aber vor dem 84 Billionen Dollar großen Großen Vermögenstransfer behauptet Buffett, dass es keinen Sinn macht, das Unangenehme zu verschieben und zukünftige Konflikte zu riskieren.
Buffetts Ratschläge für Eltern
Als einer der reichsten Menschen der Welt ist Buffett derzeit mehr als 151 Milliarden Dollar wert. Er hat seine Pläne für sein riesiges Nestegg geäußert und sich 2010 (zusammen mit Bill Gates und Melinda French Gates) verpflichtet, mindestens die Hälfte seines Vermögens vor seinem Tod wohltätigen Zwecken zu spenden.
Das alles soll sagen, Buffetts Reichtum und die daraus resultierende Nachlassplanung scheinen für die meisten von uns wahrscheinlich außerhalb des Bereichs der Möglichkeit zu liegen. Aber während Buffett seinen massiven Reichtum abbaut und verteilt, scheint er Ratschläge gefunden zu haben, die nicht nur für Milliardäre gelten.
„Ich habe noch einen weiteren Vorschlag für alle Eltern, unabhängig davon, ob sie über bescheidenen oder überwältigenden Reichtum verfügen. Wenn Ihre Kinder erwachsen sind, lassen Sie sie Ihr Testament lesen, bevor Sie es unterzeichnen“, schrieb er.
Ihr Testament sollte ein Dialog sein, in den Augen Buffetts. Er schlägt vor, dass Eltern sicherstellen, dass ihre Kinder „sowohl die Logik Ihrer Entscheidungen als auch die Verantwortlichkeiten verstehen, die sie bei Ihrem Tod übernehmen werden.“ Dann sollte ein Wohltäter diese Fragen oder Bedenken beantworten, „aufmerksam zuhören und diejenigen übernehmen, die als vernünftig erachtet werden.“
Buffett gibt zu, dass er im Laufe der Jahre dasselbe mit seinen Kindern gemacht hat und ihr Feedback und ihre Vorschläge gehört hat. „Es ist nichts Falsches daran, meine Gedanken verteidigen zu müssen. Mein Vater hat dasselbe mit mir gemacht“, erklärte er.
Viele Amerikaner behandeln Geld als Tabuthema innerhalb ihrer Familien, fühlen sich jedoch nicht besser davon. Die meisten (56%) geben an, dass ihre Eltern nie mit ihnen über Geld gesprochen haben, obwohl erstaunliche 81% glauben, dass sie von einer finanziellen Bildung in jüngerem Alter profitiert hätten, so die Fidelity Investments State of Wealth Mobility-Umfrage.
Von finanzieller Unsicherheit geplagt, warten jüngere Generationen gespannt auf einen Großen Vermögenstransfer oder ein Erbe von ihren älteren Verwandten. Der Wechsel der Zeiten wird voraussichtlich bis 2045 stattfinden und etwa 84 Billionen Dollar wert sein, prognostizierte das in Boston ansässige Marktforschungsunternehmen Cerulli Associates im Jahr 2022.
Aber während Babyboomer und die stille Generation sich darauf vorbereiten, Vermögenswerte und Ersparnisse zu übergeben, entstehen Falten. Die Erwartungen können nicht übereinstimmen, da die Nachkommen der Generation Z und der Millennials erwarten, mehr zu erhalten, als ihre Ältesten sagen, dass sie hinterlassen werden, so die Harris-Umfrage von Northwestern Mutual in ITS unter mehr als 4.500 US-Erwachsenen.
Die meisten Amerikaner (72%) geben an, dass sie nicht genug finanzielles Selbstvertrauen haben, um einen großen Geldzufluss alleine zu verwalten, so eine Umfrage der Citizens Bank unter 1.500 US-Erwachsenen. Insbesondere Millennials geben an, ein mangelndes Vertrauen in die Verwaltung eines möglichen zukünftigen Vermögenszuwachses zu haben. Aber eine kleine Vorbereitung im Voraus könnte vielleicht die Gemüter der privilegierten jungen Begünstigten des Großen Vermögenstransfers beruhigen.
Wenn Testamente schiefgehen
Die Dinge können schnell nach dem Tod eines Familienmitglieds eskalieren. Trauernde Nachkommen sind gezwungen, mit Geschwistern über die Aufteilung des Geldes zu streiten und zu entscheiden, wer die hässliche Lampe bekommt, um die sich bis jetzt niemand zu kümmern schien. Überraschungen in einem Testament verschärfen nur die Spannungen.
„Im Laufe der Jahre haben Charlie und ich viele Familien auseinandergetrieben gesehen, nachdem die posthumen Anordnungen des Testaments die Begünstigten verwirrt und manchmal wütend zurückließen“, sagte Buffett und bezog sich dabei auf seinen ehemaligen Geschäftspartner Charlie Munger, der seitdem verstorben ist.
„Eifersüchteleien, zusammen mit tatsächlichen oder eingebildeten Kränkungen aus der Kindheit, wurden besonders magnifiziert, insbesondere wenn Söhne gegenüber Töchtern bevorzugt wurden, sei es in monetärer Hinsicht oder durch wichtige Positionen“, fügte er hinzu und erklärte, dass er sein Testament geringfügig anpasst und einfach hält.
Andererseits teilte Buffett mit, dass er und Charlie Momente erlebt haben, in denen ein gut besprochenes Testament einer Familie geholfen hat, am Ende enger zusammenzuwachsen. „Was könnte befriedigender sein“, sinnierte er.
Letztendlich geht es darum, dass ein Wohltäter all sein Wissen teilt, bevor er verstorben ist und nicht mehr in der Lage ist, seine Perspektive zu teilen. „Sie möchten nicht, dass Ihre Kinder ‚Warum?‘ in Bezug auf testamentarische Entscheidungen fragen, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind zu antworten.“
Wie Buffett sich dem Großen Vermögenstransfer stellt
Die Augen des Landes sind oft auf Buffett gerichtet, ob er verkauft, kauft oder einfach nur zurücklehnt und nichts tut. Das ist nicht anders, wenn es um die Planung seines Vermögens geht.
Er hat berühmt erklärt, mehr als 99% seines Vermögens zu spenden. Während er zu einem Zeitpunkt einen Großteil dieser philanthropischen Bemühungen an die Gates Foundation ausschüttete, scheint Buffett seitdem von dieser Partnerschaft abgekommen zu sein. „Die Gates Foundation hat nach meinem Tod kein Geld mehr“, sagte er dem Wall Street Journal und fügte hinzu, dass sein Vermögen stattdessen an ein neues Wohltätigkeitsstift als von seinen drei Kindern verwaltet gehen wird.
In der Erklärung vom Montag enthüllte Buffett, dass er zusätzliche 1 Milliarde Dollar an die Stiftungen seiner Familie verteilt. Er behauptet, keine „Dynastie“ schaffen zu wollen, wenn er sein Testament plant. Vielmehr ist sein Eckpfeiler, dass „sehr wohlhabende Eltern ihren Kindern genug hinterlassen sollten, damit sie alles tun können, aber nicht genug, damit sie nichts tun können.“
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