Die Federal Reserve hat am Mittwoch angekündigt, ihren Leitzins um einen weiteren Viertelpunkt oder 25 Basispunkte zu senken. Dies markiert die dritte Zinssenkung in Folge – insgesamt wurde der Leitzins seit September um einen ganzen Prozentpunkt gesenkt.
Für Verbraucher, die unter den hohen Kreditkosten nach einer Reihe von 11 Zinserhöhungen zwischen März 2022 und Juli 2023 leiden, ist diese Maßnahme eine gute Nachricht – obwohl es möglicherweise noch eine Weile dauern wird, bis sich niedrigere Zinsen spürbar auf die Haushaltsbudgets auswirken.
„Die Zinsen sind 2022 und 2023 im Aufzug gestiegen, aber sie steigen langsam wieder ab“, sagte Greg McBride, Chef-Finanzanalyst bei Bankrate.com.
Obwohl viele Menschen insgesamt optimistischer in das neue Jahr starten, halten immer noch fast 9 von 10 Amerikanern die Inflation für ein Problem, und 44% glauben, dass die Fed schlechte Arbeit bei der Kontrolle geleistet hat, laut einer kürzlichen Umfrage von WalletHub.
„In Kombination mit Gesprächen über weit verbreitete Zölle ergibt sich eine Situation, in der sich Kreditnehmer unwohl fühlen“, sagte John Kiernan, Chefredakteur von WalletHub.
In der Zwischenzeit haben die hohen Zinsen alle Arten von Verbraucherkreditkosten beeinflusst, von Autokrediten bis zu Kreditkarten.
Die Senkung um 0,25 Prozentpunkte im Dezember senkt den Übernachtungszinssatz der Fed auf einen Bereich zwischen 4,25% und 4,50%. Obwohl dies nicht der Satz ist, den Verbraucher zahlen, beeinflussen die Maßnahmen der Fed dennoch die Kredit- und Spareinlagenzinsen, die Verbraucher täglich sehen.
Von Kreditkarten- und Hypothekenzinsen über Autokredite bis hin zu Sparkonten – hier finden Sie einen Überblick darüber, wie sich die Zinssenkung der Fed auf Ihre Finanzen im kommenden Jahr auswirken könnte.
Kreditkarten
Die meisten Kreditkarten haben einen variablen Zinssatz, sodass es einen direkten Zusammenhang zum Leitzins der Fed gibt. Aufgrund des Zinserhöhungszyklus der Zentralbank stieg der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz von 16,34% im März 2022 auf heute über 20% – nahe an einem Allzeithoch.
Seit die Zentralbank begonnen hat, die Zinsen zu senken, ist der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz nur minimal von extrem hohen Niveaus abgewichen.
„Die erneute Senkung des Zinssatzes ist am Ende eines chaotischen Jahres eine erfreuliche Nachricht, aber letztendlich macht es für diejenigen mit Schulden nicht viel aus“, sagte Matt Schulz, Kreditanalyst bei LendingTree. „Eine Viertelpunktsenkung kann ein oder zwei Dollar von Ihrer monatlichen Schuldzahlung abziehen. Es ändert sicherlich nicht die Tatsache, dass das Beste, was Karteninhaber 2025 tun können, darin besteht, selbst etwas gegen hohe Zinsen zu unternehmen.“
Anstatt auf kleine jährliche Prozentsatzanpassungen in den kommenden Monaten zu warten, ist der beste Schritt für Personen mit Kreditkartenschulden, diese mit einer 0%-igen Überweisungskarte oder einem günstigeren persönlichen Darlehen zu konsolidieren, sagte Schulz.
Ansonsten sollten Sie Ihren Emittenten um einen niedrigeren Zinssatz für Ihre aktuelle Karte bitten – „das funktioniert viel öfter, als Sie denken“, sagte er.