But with a secured business credit card, your spending limit is tied to your security deposit amount. This means that if you want a higher credit limit, you’ll need to deposit more money. This can limit your purchasing power and flexibility compared to unsecured cards.
Overall, secured business credit cards can be a valuable tool for new businesses or those looking to rebuild their credit. However, it’s essential to weigh the pros and cons, including fees, APRs, and deposit requirements, before choosing a secured card for your business. With responsible use, a secured business credit card can help you establish or improve your company’s creditworthiness over time.
Beispielsweise könnten Sie ein Kreditlimit von 10.000 US-Dollar oder mehr ohne Einzahlung haben und die Karte wiederholt verwenden, bis Sie das Ausgabenlimit erreichen.
Gesicherte Karten funktionieren anders. Kreditkartenherausgeber setzen Ihr Ausgabenlimit auf der Höhe Ihrer Einzahlung fest. In den meisten Fällen entspricht das Limit der Einzahlung, aber einige Herausgeber setzen ein höheres Limit, z. B. 110% des Einzahlungsbetrags.
Die Karte bietet Ihnen die Bequemlichkeit, eine Kreditkarte für Transaktionen zu verwenden, erfordert jedoch eine erhebliche Bargeldeinzahlung als Sicherheit. Für neue Unternehmen und Startups mit begrenzten Budgets kann es schwierig sein, den Cashflow zu binden, und Ihre Ausgaben sind auf die Höhe der Bargeldbeträge beschränkt, die Sie als Sicherheit hinterlegen können.
Alternativen zur Verwendung einer gesicherten Geschäftskreditkarte
Für Verbraucher mit schlechter Bonität gibt es mehrere Möglichkeiten, Ihre Bonität wiederherzustellen. Aber für Unternehmenseigentümer sind die Optionen begrenzt.
„Es gab eine Vielzahl neuer Lösungen zur persönlichen Bonitätssteigerung“, sagte Ott. „Aber auf der Geschäftskreditseite gibt es nicht so viel, um einem Kleinunternehmer bei der Erstellung einer Kreditakte zu helfen.“
Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, ein Fundament für eine positive Kreditgeschichte zu legen und Finanzierungsmöglichkeiten über gesicherte Karten hinaus zu sichern:
Geschäftskreditprofil Ihres Unternehmens aufbauen
Laut Brewster ist die Nichttrennung von Geschäfts- und Privatfinanzen eines der häufigsten Hindernisse, mit denen Kleinunternehmer konfrontiert sind.
„Viele dieser Leute [Kleinunternehmer] haben manchmal noch andere Vollzeit- oder Teilzeitjobs, wenn sie ein Unternehmen gründen“, sagte er. „Also sind sie [ihre Konten] einfach vermischt.“
Wenn Sie Ihre persönlichen Konten für Geschäftsausgaben und -einnahmen verwenden, haben Finanzinstitute keine Ahnung, welche Ausgaben Ihrem Unternehmen gehören, was es unmöglich macht, die Bonität Ihres Unternehmens zu bewerten.
Um Ihre Geschäftskreditgeschichte zu beginnen, ist die Eröffnung eines speziellen Geschäftsbankkontos entscheidend, damit Kreditgeber klare Informationen über Ihre Einnahmen und Ausgaben haben.
Dann registrieren Sie sich für eine Dun & Bradstreet-Nummer (DUNS). Die DUNS ist eine neunstellige Kennung für Ihr Unternehmen; einige Förder- und Kreditprogramme verlangen, dass Unternehmen eine bereitstellen.
Wie bei Ihrem persönlichen Kreditbericht ist es ratsam, regelmäßig, beispielsweise einmal oder zweimal im Jahr, Ihre Geschäftskreditberichte zu überprüfen. Sie können Ihre Geschäftskreditberichte online von Dun & Bradstreet, Equifax und Experian anfordern.
Beantragen Sie Geschäftsbeihilfen
Wenn Sie ein Unternehmen gründen oder ein bestehendes Unternehmen ausbauen möchten, kommen Sie möglicherweise für Beihilfen von gemeinnützigen Organisationen oder Unternehmen in Frage. Hier sind einige Beispiele für verfügbare Beihilfen:
Hello Alice. Hello Alice bietet das Programm Small Business Growth Fund an und gewährt Unternehmern zwischen 5.000 und 25.000 US-Dollar an Beihilfen.
National Association for the Self-Employed (NASE). NASE vergibt jedes Jahr Beihilfen im Wert von bis zu 4.000 US-Dollar im Rahmen seines NASE Growth Grant-Programms.
U.S. Chamber of Commerce: Durch das Programm America’s Top Small Business – ein Auszeichnungsprogramm, das die Leistungen herausragender kleiner Unternehmen würdigt – können Unternehmen bis zu 25.000 US-Dollar gewinnen.
Venmo: Das Venmo Small Business Grant bietet Unternehmensgründern bis zu 10.000 US-Dollar an Beihilfen und bietet den Preisträgern auch Mentoring von Geschäftsleitern und Social-Media-Promotionen.
Kontaktieren Sie Ihre örtliche Handelskammer oder suchen Sie auf Grants.gov nach Beihilfemöglichkeiten für Ihr Unternehmen. Sie können auch Ihr örtliches Small Business Development Center (SBDC) kontaktieren, das Sie bei der Beschaffung von Kapital, der Vermarktung Ihres Unternehmens und sogar der Erstellung von Geschäftsplänen beraten kann.
Erwägen Sie einen Mikrokredit
Wenn Sie Ihre Bonität aufbauen möchten, aber eine Alternative zur gesicherten Kreditkarte suchen, kann ein Mikrokredit ein weiteres Werkzeug sein, das Sie verwenden können.
Gemeinnützige Organisationen, wie Community Development Financial Institutions (CDFIs), bieten in der Regel Mikrokredite an. Die Kredite sind für relativ kleine Beträge, z. B. 500 bis 50.000 US-Dollar, und haben oft weniger strenge Bonitäts- und Einkommensanforderungen als traditionelle Finanzierungsoptionen für Unternehmen.
Sie können das Award Locator-Tool des Community Development Financial Institution Fund verwenden, um Programme in Ihrem Bundesstaat zu finden.
Fazit
Als Kleinunternehmer ist die Sicherung von Finanzierungen eine Ihrer schwierigsten Herausforderungen. Ohne etablierte Kreditwürdigkeit werden Sie wahrscheinlich nicht für die meisten Unternehmenskredite oder Kreditkarten qualifiziert sein – hier können gesicherte Geschäftskreditkarten helfen. Sie haben jedoch ihre Grenzen.
„Dies wird keine Karte sein, die Sie für alle Ihre Geschäftsausgaben verwenden können“, warnte Brewster. „Also ist es wichtig, sie für das zu betrachten, was sie ist: ein Werkzeug zum Kreditaufbau, das… Sie für die Finanzierung eines Teils Ihrer Geschäftsausgaben nutzen können.“
Um eine gesicherte Geschäftskreditkarte zu nutzen und die Effektivität der Karte zu maximieren, sollten Sie Ihre Ausgaben auf etwa 10% Ihres Kreditlimits beschränken. Ein niedriger Kreditnutzungsgrad und pünktliche Zahlungen wirken sich positiv auf die Bonität Ihres Unternehmens aus. Anschließend könnten Sie zu einer traditionellen ungesicherten Geschäftskreditkarte oder einer Geschäftskarte mit Vorteilen wie Bargeldprämien „aufsteigen“, die möglicherweise wettbewerbsfähigere Zinssätze und Bedingungen bieten.