The actual interest rate you receive will depend on a variety of factors, including your credit score, the loan amount, the loan term, and current market conditions. It’s important to shop around and compare offers from multiple lenders to find the best deal possible.
How to improve your credit before buying a house
If you have bad credit and are thinking about buying a house in the future, there are steps you can take to improve your credit score before applying for a mortgage. Here are a few tips to help you boost your credit:
1. Check your credit report for errors and dispute any inaccuracies.
2. Pay your bills on time, every time. Payment history is a significant factor in your credit score.
3. Keep your credit card balances low. Aim to use no more than 30% of your available credit.
4. Avoid opening new credit accounts before applying for a mortgage.
5. Consider working with a credit counselor to develop a plan to improve your credit.
Improving your credit score will take time, but the effort can pay off in the form of a lower interest rate on your mortgage. And remember, even if you have bad credit now, you can take steps to improve your credit over time.
Buying a house with bad credit is possible, but it may come with challenges. By understanding your credit score, researching loan options, and taking steps to improve your credit, you can increase your chances of qualifying for a mortgage and buying the home of your dreams. Good luck!
Wenn Sie Ihre eigenen Informationen einfügen und eine personalisierte und aktuelle Schätzung erstellen möchten, können Sie den Online myFICO Loan Savings Calculator verwenden, um dies zu tun.
Wie im obigen Beispiel zu sehen ist, könnte es Sie monatlich zusätzliche $377 an Ihrer Hypothekenzahlung kosten, wenn Sie einen FICO-Score im niedrigsten Bereich des Rechners haben (620-639) im Vergleich zu jemandem mit einem ausgezeichneten FICO-Score von 760-850 in diesem hypothetischen Fall. Und über die Laufzeit des Kredits würden Sie insgesamt etwa $135.773 an Zinsen zusätzlich zahlen – vorausgesetzt, Sie haben das Haus nie verkauft oder die Hypothek refinanziert – im Vergleich zu einem Kreditnehmer mit einem ausgezeichneten FICO-Score.
Wie man ein Haus mit schlechtem Kredit kauft
Wenn Sie dazu in der Lage sind, ist es ratsam, vor der Beantragung einer Hypothek Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, um sich in die bestmögliche Position zu bringen. Aber wenn Sie in ein Hypothekendarlehen einsteigen müssen, bevor Sie an der Verbesserung Ihres Kredit-Scores arbeiten, könnten die folgenden Tipps dazu beitragen, Ihre Chancen auf die Qualifikation für Hypothekendarlehen mit schlechtem Kredit zu verbessern.
1. Überprüfen Sie Ihren Kredit, um Ihren Stand zu kennen
Bevor Sie eine Hypothek oder eine andere Art von Finanzierung beantragen, ist es klug, Ihre Kreditberichte von Equifax, TransUnion und Experian zu überprüfen. Sie können kostenlose Kopien Ihrer Kreditberichte über AnnualCreditReport.com erhalten.
Ein Hypothekenkreditgeber wird Ihre Kreditberichte und Scores überprüfen, wenn Sie sich um ein Hypothekendarlehen bewerben. Daher ist es wichtig zu wissen, wo Sie stehen. Wenn Sie Fehler in Ihren Kreditberichten finden, können Sie diese bei den entsprechenden Auskunfteien bestreiten.
Es ist auch ratsam, Ihre Kredit-Scores zu überprüfen. Beachten Sie, dass Ihre Kreditberichte in der Regel Ihre Kredit-Scores nicht enthalten – obwohl die Informationen in Ihren Berichten sind, worauf Ihre Scores basieren.
2. Vergleichen Sie mehrere Hypothekenangebote
Unabhängig davon, ob Sie einen schlechten oder guten Kredit haben, ist es wichtig, sich umzusehen und die Zinssätze und Darlehensprogramme von mehreren Kreditgebern zu vergleichen, bevor Sie sich für eine Hypothek entscheiden. Laut der staatlich unterstützten Unternehmensgruppe Freddie Mac könnten Hauskäufer, die sich die Zeit nehmen, Darlehensangebote zu vergleichen, potenziell zwischen 600 und 1.200 Dollar pro Jahr sparen.
3. Sparen Sie eine große Anzahlung
Wenn Sie einen schlechten FICO-Score haben, deutet dies für Kreditgeber darauf hin, dass es eine höhere Wahrscheinlichkeit gibt, dass Sie eine Kreditverpflichtung innerhalb von 24 Monaten um 90 Tage oder mehr verspätet zahlen. Kreditgeber sind verständlicherweise zögerlich, Geld an Bewerber zu verleihen, die weniger wahrscheinlich sind, ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen.
Aber wenn Sie eine größere Anzahlung leisten, kann dies Ihren Loan-to-Value-Ratio reduzieren – ein Begriff, der sich auf den für Ihre Hypothek geliehenen Betrag im Vergleich zum geschätzten Wert des Hauses bezieht – und dem Kreditgeber helfen, das mit Hypothekendarlehen mit schlechtem Kredit verbundene höhere Risiko auszugleichen.
4. Schulden abbauen
Obwohl es nicht unbedingt einfach ist, Schulden abzubauen, ist dies eine weitere mögliche Methode, um Ihre Chancen auf die Qualifikation für ein Hypothekendarlehen zu verbessern. Wenn Sie Ihre Schulden reduzieren, kann dies Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis senken, ein Faktor, den Kreditgeber bei der Bewerbung um eine Hypothek berücksichtigen.
Darüber hinaus könnte die Senkung bestimmter Arten von Schulden – wie Kreditkartensalden – gut für Ihren Kredit-Score sein.
5. Fügen Sie mehr Geld zu Ihren Ersparnissen hinzu
Die Erhöhung des Geldes, das Sie auf Ihrem Sparkonto haben (einschließlich Anlagekonten), ist eine weitere mögliche Methode, um Ihr Risiko in den Augen eines Kreditgebers zu reduzieren. Zusätzliche Vermögenswerte könnten darauf hindeuten, dass Sie über andere Ressourcen verfügen, auf die Sie im Falle von finanziellen Schwierigkeiten, wie einem Jobverlust, in der Zukunft zurückgreifen können. Der Fachbegriff für diese Gelder lautet Hypothekenreserven.
Das Fazit
Je nach Situation ist es möglicherweise möglich, ein Haus mit schlechtem Kredit zu kaufen. Aber Sie sollten darauf vorbereitet sein, während des Hypothekenantragsprozesses mehr Hürden zu überwinden und einen höheren Zinssatz für Ihr Hypothekendarlehen zu zahlen. Je nach Darlehensprogramm könnten Sie auch eine höhere Anzahlung leisten müssen.
Die Arbeit an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit könnte Sie jedoch während des Hauskaufprozesses in eine bessere Position bringen. Wenn Sie jedoch nicht warten können, sollten Sie Ihre Kreditoptionen recherchieren und Angebote von mehreren Kreditgebern vergleichen, bevor Sie einen Hypothekenantrag ausfüllen.
Ob Sie jetzt bereit sind oder sich entscheiden, zu warten, bis Ihr Kredit an einem besseren Ort ist, kann Ihnen unser schrittweiser Leitfaden zum Hauskauf helfen, während Sie den Kauf durchführen.